Pinjaman Bank Online: Daftar Bank Digital yang Menyediakan Pinjaman Kredit
Di tengah kemajuan teknologi dan perkembangan layanan keuangan digital, kebutuhan akan akses pinjaman yang cepat, mudah, dan aman semakin meningkat. Banyak masyarakat, terutama generasi muda dan pelaku usaha mikro, kini lebih memilih pinjaman secara online karena tidak membutuhkan proses yang rumit seperti halnya pinjaman konvensional. Dengan hanya bermodalkan ponsel dan koneksi internet, kamu sudah bisa mengajukan pinjaman tanpa harus datang langsung ke kantor cabang bank.
Bank-bank digital pun semakin berlomba-lomba menghadirkan produk pinjaman online yang tidak hanya cepat cair, tetapi juga memiliki bunga kompetitif, limit yang cukup besar, dan tenor yang fleksibel. Produk-produk ini hadir sebagai solusi finansial modern yang menggabungkan kecepatan teknologi dengan kredibilitas institusi perbankan resmi yang diawasi OJK.
Namun, karena setiap bank menawarkan produk pinjaman dengan fitur yang berbeda-beda, penting untuk mengetahui detail seperti berapa limit pinjaman maksimal, berapa suku bunganya, hingga berapa lama jangka waktu pelunasan atau tenornya. Dalam artikel ini, JULO akan membahas secara mendalam daftar bank digital yang menyediakan layanan pinjaman online, dilengkapi dengan rincian lengkap dari masing-masing produk.
Baca Juga: Pinjaman Online Bank Saqu: Cara Pengajuan dan Keuntungannya
Mengenal Pinjaman Bank Online dan Keunggulannya
Pinjaman bank online adalah layanan kredit yang disediakan oleh bank melalui platform digital, seperti aplikasi mobile banking atau website resmi bank. Pinjaman ini bisa berupa Kredit Tanpa Agunan (KTA), pinjaman multiguna, maupun pembiayaan khusus untuk transaksi digital seperti belanja di e-commerce.
Keunggulan utama dari pinjaman online dibandingkan pinjaman konvensional terletak pada kemudahan dan kecepatan prosesnya. Calon peminjam cukup mengisi data pribadi, mengunggah dokumen pendukung (jika diminta), dan menunggu verifikasi secara digital. Beberapa bank bahkan bisa memberikan persetujuan dalam waktu kurang dari 5 menit. Selain itu, karena dilakukan oleh bank resmi, tingkat keamanannya jauh lebih baik dibandingkan pinjaman online ilegal yang marak di luar sana.
Hitung Pinjaman dan Tagihanmu
Tentukan jumlah dan tenor pinjaman
Rp300.000
Rp50.000.000
Tenor bervariasi untuk setiap pengguna.
*Beberapa nominal pinjaman hanya dapat memilih tenor tertentu
Tagihan per bulan
Tagihan sudah termasuk biaya admin
Bunga 0%
Biaya per hari mungkin berbeda tergantung kredit skor setiap pengguna
Dana Cair
Jumlah dana yang akan masuk ke rekening kamu setelah biaya admin. Biaya admin bisa bervariasi.
Daftar Bank Digital dan Layanan Pinjaman Online Mereka
Kamu sedang mencari solusi keuangan yang praktis dan cepat tanpa harus datang ke kantor bank? Saat ini, berbagai bank digital hadir menawarkan kemudahan transaksi langsung dari genggaman tangan. Tak hanya itu, banyak dari mereka juga menyediakan layanan pinjaman online yang bisa jadi alternatif saat kamu membutuhkan dana tambahan secara instan. Yuk, simak daftar bank digital berikut lengkap dengan layanan pinjaman online yang mereka tawarkan!
1. Neo Bank Commerce - Neo Pinjam
Neo Pinjam adalah produk pinjaman digital dari Bank Neo Commerce yang dirancang untuk pengguna yang membutuhkan dana tunai dalam waktu cepat tanpa proses yang panjang. Limit pinjaman yang ditawarkan mencapai hingga Rp15 juta, cukup ideal untuk kebutuhan mendadak maupun konsumtif seperti perbaikan rumah, biaya pendidikan, atau keperluan pribadi lainnya.
Suku bunga yang dikenakan sangat kompetitif, yakni mulai dari 0,089% per hari, yang apabila dikalkulasikan secara bulanan sekitar 2,67% flat. Tenor pinjaman yang ditawarkan cukup fleksibel, mulai dari 91 hari hingga 12 bulan, tergantung dari hasil analisis kredit.
Kelebihan utama dari Neo Pinjam adalah tidak adanya biaya administrasi tambahan, sehingga dana yang dicairkan sesuai dengan nominal pengajuan. Proses pengajuan dilakukan langsung melalui aplikasi Neobank, dan hasil persetujuannya dapat diketahui dalam waktu singkat.
2. Shinhan Bank - Digital KTA
Shinhan Bank Indonesia menghadirkan Digital KTA (Kredit Tanpa Agunan) sebagai salah satu produk unggulan berbasis aplikasi yang bisa diajukan tanpa perlu bertatap muka. Limit pinjamannya cukup besar, mulai dari Rp10 juta hingga Rp100 juta, sehingga cocok untuk kamu yang membutuhkan dana besar untuk keperluan seperti renovasi rumah, pembelian aset, atau kebutuhan modal kerja.
Suku bunga yang dikenakan berada di kisaran 0,74% - 0,84% flat per bulan, atau sekitar 16% - 18% efektif per tahun. Tenor pinjaman juga bervariasi mulai dari 12 hingga 36 bulan, memberikan keleluasaan bagi peminjam untuk menyesuaikan jangka waktu dengan kemampuan membayar cicilan.
Salah satu kelebihan Digital KTA ini adalah prosesnya 100% online, tanpa perlu mengumpulkan dokumen fisik. Biaya yang dikenakan juga sangat ringan, hanya Rp10.000 untuk keperluan tanda tangan elektronik dan materai digital. Shinhan menjadi salah satu bank asing yang serius berinovasi dalam produk pinjaman digital di Indonesia.
3. Bank BRI - Ceria
Ceria merupakan produk pinjaman digital dari Bank BRI yang dirancang khusus untuk transaksi pembelanjaan online. Pinjaman ini bisa digunakan untuk mencicil pembelian di berbagai e-commerce dan merchant digital seperti Tokopedia, Bukalapak, hingga Traveloka. Limit pinjaman yang ditawarkan mencapai Rp20 juta, dengan bunga tetap sekitar 1,42% flat per bulan.
Tenor pinjaman yang tersedia antara 1 hingga 12 bulan, tergantung nominal dan jenis transaksi yang dilakukan. Ceria menjadi pilihan favorit bagi nasabah BRI karena proses pengajuannya sangat cepat dan bisa dilakukan melalui aplikasi Ceria BRI.
Selain itu, karena ini merupakan produk dari bank BUMN, tingkat keamanannya lebih terjamin dan sudah terintegrasi langsung dengan sistem perbankan BRI. Bagi pengguna aktif e-commerce, Ceria bisa menjadi solusi cicilan praktis dengan bunga ringan.
4. DBS Bank - digibank KTA
digibank KTA dari DBS Indonesia merupakan salah satu produk pinjaman digital yang menawarkan limit cukup besar dan proses persetujuan super cepat. Kamu bisa mengajukan pinjaman hingga Rp80 juta, dengan tenor mulai dari 6 hingga 36 bulan.
Suku bunga ditentukan berdasarkan profil risiko nasabah, dengan kisaran 0,95% hingga 2,99% flat per bulan. Meski bunganya lebih tinggi di banding produk lain, hal ini sepadan dengan kecepatan pencairan yang ditawarkan: disetujui hanya dalam 60 detik setelah pengajuan.
Biaya lainnya termasuk biaya administrasi antara Rp200.000 - Rp399.000, dan biaya pelunasan dipercepat sebesar 8% dari sisa pokok pinjaman. Produk ini sangat cocok bagi kamu yang membutuhkan pinjaman besar untuk kebutuhan darurat, atau pembiayaan gaya hidup seperti perjalanan luar negeri.
5. Bank Mandiri - Kredit Usaha Mikro (KUM)
Kredit Usaha Mikro dari Bank Mandiri diperuntukkan bagi pelaku usaha kecil dan mikro yang membutuhkan pembiayaan produktif. Limit pinjaman yang ditawarkan bisa mencapai hingga Rp500 juta, menjadikannya salah satu produk pinjaman usaha paling fleksibel.
Suku bunga KUM cukup rendah, yaitu mulai dari 0,76% flat per bulan, atau sekitar 16,5% efektif per tahun. Tenor pinjamannya bervariasi hingga 5 tahun, sangat cocok untuk modal kerja atau pembelian aset produktif.
Pinjaman ini mensyaratkan agunan, bisa berupa objek yang dibiayai atau aset tetap lainnya. Biaya provisi berkisar antara 0,5% hingga 1%, dan biaya administrasi hanya Rp50.000 hingga Rp100.000, tergantung besaran pinjaman.
6. BNI - Kredit Digital e-Form
BNI menawarkan Kredit Digital melalui platform e-Form BNI. Produk ini dirancang untuk pelaku usaha UMKM yang ingin mendapatkan pembiayaan cepat tanpa harus ke cabang. Limit pinjaman yang ditawarkan mencapai hingga Rp500 juta, dengan tenor hingga 5 tahun.
Meskipun detail bunga dan biaya administrasi disesuaikan berdasarkan jenis pinjaman dan hasil verifikasi bank, BNI menjamin proses lebih cepat dibanding pengajuan manual. Kredit ini bisa digunakan untuk pembelian barang modal, ekspansi usaha, hingga operasional harian.
Baca Juga: Pinjaman Online Langsung Cair OJK
7. OK Bank - OK KTA
OK KTA dari OK Bank Indonesia menawarkan pinjaman tanpa agunan dengan limit hingga Rp200 juta, menjadikannya salah satu produk digital KTA dengan plafon tertinggi. Bunga yang dikenakan cukup bersaing, yakni mulai dari 0,89% flat per bulan, dan tenor pinjaman sampai 60 bulan.
Seluruh proses pengajuan dilakukan secara digital dan hanya memerlukan dokumen dasar seperti e-KTP dan slip gaji. Pinjaman ini cocok untuk kebutuhan konsumtif maupun produktif, dengan keunggulan fleksibilitas dan jumlah besar.
8. Tunaiku - Bank Amar Indonesia
Tunaiku merupakan salah satu pelopor layanan pinjaman online legal dari bank, yang dimiliki oleh Bank Amar Indonesia. Pinjaman yang tersedia mulai dari Rp2 juta hingga Rp20 juta, dengan tenor antara 6 hingga 20 bulan.
Suku bunga Tunaiku berkisar antara 3% hingga 4% flat per bulan, tergolong tinggi namun sepadan dengan kemudahan akses dan tanpa agunan. Tunaiku banyak digunakan oleh pekerja swasta dan pelaku usaha kecil yang membutuhkan dana cepat tanpa proses verifikasi rumit.
9. BCA Digital - bluExtraCash
BCA Digital lewat aplikasi blu by BCA Digital menghadirkan layanan bluExtraCash, sebuah pinjaman digital tanpa agunan untuk nasabah aktif. Limit pinjaman yang tersedia sampai Rp20 juta, dan tenor hingga 12 bulan.
Rincian suku bunga dan biaya lainnya menyesuaikan profil risiko nasabah dan kebijakan BCA Digital. Proses pengajuan dilakukan sepenuhnya lewat aplikasi, sehingga sangat cocok bagi generasi milenial dan gen Z yang menginginkan fleksibilitas dan kemudahan.
10. Allo Bank - Pinjaman Multiguna Digital
Allo Bank menyuguhkan produk pinjaman digital multiguna yang fleksibel untuk berbagai keperluan, mulai dari konsumsi pribadi, pembelian barang, hingga modal usaha. Limit pinjaman mencapai Rp100 juta, bunga mulai dari 0,8% flat per bulan, dan tenor hingga 36 bulan.
Dengan ekosistem digital yang terintegrasi ke berbagai layanan dan merchant, Allo Bank menawarkan pengalaman pinjaman yang mudah, cepat, dan transparan langsung dari aplikasinya.
Tips Memilih Pinjaman Bank Online yang Tepat
Memilih pinjaman bank online yang tepat bisa menjadi langkah penting dalam mencapai tujuan finansialmu, namun tak jarang hal ini bisa membingungkan. Dengan banyaknya pilihan yang tersedia, penting untuk kamu memahami beberapa faktor kunci sebelum membuat keputusan. Dari suku bunga, tenor, hingga proses pengajuan yang mudah, setiap elemen mempengaruhi kenyamanan dan kelancaran pinjamanmu. Berikut ini, JULO akan memberikan tips yang dapat membantumu memilih pinjaman bank online yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansialmu.
1. Sesuaikan Limit dengan Kebutuhan
Sebelum mengajukan pinjaman, tentukan terlebih dahulu berapa besar dana yang kamu butuhkan. Jangan mengajukan pinjaman dengan limit yang terlalu besar jika kamu tidak benar-benar memerlukannya. Memilih limit yang tepat akan membantu kamu dalam mengelola cicilan bulanan dan menghindari pembayaran yang terlalu membebani.
2. Perhatikan Suku Bunga dan Biaya Lainnya
Periksa dengan cermat suku bunga yang dikenakan oleh bank serta biaya administrasi atau biaya lainnya yang mungkin timbul. Meskipun pinjaman bank online sering kali lebih murah dibandingkan dengan pinjaman tradisional, ada beberapa produk yang mengenakan bunga tinggi. Pastikan kamu memahami seluruh biaya yang terlibat agar tidak terkejut di kemudian hari.
3. Pilih Tenor yang Fleksibel
Tenor pinjaman yang lebih panjang mungkin terasa lebih ringan dari sisi cicilan bulanan, tetapi kamu harus ingat bahwa ini juga berarti kamu akan membayar lebih banyak bunga. Pilihlah tenor yang sesuai dengan kemampuan finansial kamu agar bisa melunasi pinjaman dengan nyaman.
4. Pertimbangkan Reputasi Bank atau Platform
Sebelum mengajukan pinjaman, pastikan kamu memilih bank atau platform pinjaman online yang memiliki reputasi baik. Pilih bank yang sudah terdaftar di OJK dan memiliki review yang positif dari pengguna lain. Reputasi bank yang baik akan memberikan rasa aman dalam pengajuan dan pencairan dana pinjaman kamu.
Baca Juga: KTA Tanpa Kartu Kredit: Pinjaman Cepat Tanpa Ribet!
Pinjaman bank online menjadi solusi praktis yang semakin diminati oleh masyarakat karena kemudahan, kecepatan, dan keamanannya. Berbagai bank digital kini menawarkan produk pinjaman dengan beragam limit, bunga, dan tenor yang fleksibel, memberikan banyak pilihan sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial setiap individu. Meskipun proses pengajuan pinjaman online relatif mudah, penting bagi kamu untuk memahami dengan baik syarat dan ketentuan yang berlaku, seperti suku bunga, biaya administrasi, dan reputasi bank penyedia layanan. Sebelum mengajukan pinjaman, pastikan kamu memilih produk yang sesuai dengan kebutuhanmu, baik dari segi jumlah pinjaman, bunga, maupun jangka waktu pelunasan agar tidak terbebani dengan cicilan yang tidak terjangkau. Dengan begitu, pinjaman bank online bisa menjadi solusi yang tepat untuk memenuhi kebutuhan finansialmu secara efisien dan aman.
Bbc_img_tarik_dana_1
Pinjaman online dari bank digital semakin memperlihatkan potensinya dalam memberikan kemudahan akses keuangan di era digital ini. Namun, pastikan kamu memilih dengan bijak dan selalu memperhatikan aspek-aspek penting agar pinjaman yang diambil memberikan manfaat yang maksimal tanpa menambah beban finansial.
Tetapi jika kamu mencari pinjaman online yang lebih praktis, cepat, dan fleksibel, JULO Kredit Digital adalah pilihan yang tidak boleh dilewatkan. Dibandingkan dengan pinjaman dari bank digital lainnya, JULO menawarkan sejumlah keunggulan yang membuat proses pinjaman lebih mudah dan terjangkau. Kamu bisa mengajukan pinjaman hingga Rp50 juta tanpa jaminan, dan dana akan cair dalam hitungan menit setelah proses approval. Tidak perlu khawatir dengan bunga yang memberatkan, karena JULO menawarkan bunga yang sangat ringan, hanya 0,1% per hari. Selain itu, tenor pinjaman yang fleksibel hingga 9 bulan memberikan kenyamanan dalam mengatur cicilan sesuai kemampuanmu. Tanpa ribet, tanpa biaya tersembunyi, dan dengan proses yang 100% digital, JULO memastikan pinjaman yang kamu ajukan lebih cepat dan lebih aman dibandingkan produk pinjaman bank lainnya. Jadi, jika kamu membutuhkan dana cepat dengan syarat yang mudah, langsung saja ajukan pinjaman di aplikasi JULO dan nikmati kemudahan finansial yang kamu cari!
Butuh Pinjaman Langsung Cair, Aman, dan Terpercaya?
Andalkan JULO, dapatkan limit pinjaman tinggi hingga 50 Juta.
