8 Kartu Kredit Digital Terbaik di Indonesia untuk Kemudahan Transaksi Online

Di tengah pesatnya perkembangan transaksi online, kartu kredit digital kini menjadi pilihan utama di Indonesia. Artikel ini akan membahas 8 kartu kredit digital terbaik yang memberikan keamanan, kemudahan, serta berbagai promo menarik untuk menunjang kebutuhan transaksimu. Berikut ini adalah ulasan lengkapnya, beserta tips memilih kartu kredit digital yang tepat agar pengalaman bertransaksi onlinemu semakin optimal.

Apa Itu Kartu Kredit Digital?

Kartu kredit digital adalah kartu kredit yang tidak memiliki bentuk fisik dan dirancang khusus untuk memudahkan transaksi online. Dengan kartu kredit digital, pengguna mendapatkan nomor virtual yang dapat digunakan untuk berbagai transaksi secara instan tanpa perlu membawa kartu fisik. Kartu ini semakin populer karena fitur keamanannya yang tinggi serta kemudahan dalam pengelolaan melalui aplikasi perbankan.

Baca Juga: Kredit Motor Khusus Ojek Online, Julo Punya Solusinya Untukmu

Apa perbedaan kartu kredit digital dengan kartu kredit fisik?

Perbedaan kartu kredit digital dengan kartu kredit fisik mencakup beberapa aspek penting, termasuk bentuk, cara penggunaan, fitur keamanan, serta fleksibilitas dalam pengelolaan. Kartu kredit fisik adalah kartu berbahan plastik yang dapat digunakan di berbagai tempat, baik online maupun offline, dan biasanya memerlukan mesin EDC (Electronic Data Capture) saat bertransaksi di toko atau restoran. Fisik kartu ini menyimpan informasi penting seperti nomor kartu, nama pemilik, dan kode CVV yang diperlukan untuk transaksi. Namun, bentuk fisik ini juga menjadi kelemahan jika kartu hilang atau dicuri, karena dapat disalahgunakan oleh pihak yang menemukannya.

Sebaliknya, kartu kredit digital tidak memiliki bentuk fisik dan dirancang khusus untuk memudahkan transaksi online. Pengguna dapat mengaksesnya melalui aplikasi mobile banking atau platform digital bank terkait. Untuk transaksi, kartu kredit digital biasanya memanfaatkan Virtual Card Number (VCN), yaitu nomor kartu virtual yang dapat dihasilkan secara berkala atau khusus untuk satu kali transaksi. Fitur VCN ini berfungsi sebagai lapisan keamanan tambahan, karena mengurangi risiko penyalahgunaan nomor kartu. Dengan adanya VCN, informasi kartu yang digunakan untuk satu transaksi tidak dapat digunakan lagi oleh pihak lain, sehingga keamanan dalam transaksi online meningkat.

Hitung Pinjaman dan Tagihanmu

Tentukan jumlah dan tenor pinjaman

Jumlah Pinjaman

Rp300.000

Rp50.000.000

Tenor Kredit

Tenor bervariasi untuk setiap pengguna.

*Beberapa nominal pinjaman hanya dapat memilih tenor tertentu

Tagihan per bulan

Tagihan sudah termasuk biaya admin

Bunga 0%

Biaya per hari mungkin berbeda tergantung kredit skor setiap pengguna

Dana Cair

Jumlah dana yang akan masuk ke rekening kamu setelah biaya admin. Biaya admin bisa bervariasi.

*Biaya admin, bunga, dan tenor bervariasi untuk setiap pengguna

Download JULO App Sekarang *kamu akan diarahkan ke Google PlayStore untuk download JULO

Keuntungan Menggunakan Kartu Kredit Digital untuk Transaksi Online

Penggunaan kartu kredit digital memberikan berbagai manfaat, terutama bagi pengguna yang sering bertransaksi secara online. Beberapa keuntungan yang bisa diperoleh, antara lain:

• Keamanan Terjamin: Dengan nomor virtual atau Virtual Card Number (VCN), kartu kredit digital memberikan lapisan keamanan tambahan bagi pengguna.
• Kemudahan Akses: Kartu kredit digital dapat diakses melalui aplikasi perbankan di smartphone, sehingga memudahkan pengguna untuk melakukan pengaturan limit atau melacak penggunaan secara real-time.
• Promo dan Cashback Menarik: Banyak bank yang menawarkan promo khusus dan cashback untuk transaksi online, yang tentu saja bisa menguntungkan pengguna.

Bagaimana Cara Memilih Kartu Kredit Digital yang Tepat?

Memilih kartu kredit digital yang tepat adalah langkah penting agar kamu bisa menikmati berbagai kemudahan dan keuntungan dari fitur yang ditawarkan. Berikut adalah beberapa tips yang bisa kamu terapkan:

1. Perhatikan Fitur Keamanan: Pastikan kartu kredit digital yang dipilih memiliki fitur keamanan seperti OTP dan VCN untuk melindungi datamu.
2. Cari Tahu Promo dan Cashback: Bandingkan promo dan cashback dari beberapa kartu digital, terutama jika kamu sering bertransaksi di kategori tertentu seperti e-commerce atau hiburan.
3. Kemudahan Akses Aplikasi: Pilih kartu kredit digital yang didukung oleh aplikasi perbankan yang stabil dan mudah digunakan.

Daftar 8 Kartu Kredit Digital Terbaik di Indonesia

Di bawah ini adalah daftar 8 kartu kredit digital terbaik di Indonesia yang dapat memudahkan transaksi onlinemu dengan aman dan nyaman:

1. Bank Central Asia (BCA) - BCA Card Virtual

Kartu kredit digital dari BCA ini dikenal dengan kemudahan penggunaannya dan berbagai pilihan jenis kartu yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan pengguna. BCA Card Virtual cocok untuk pengguna yang sering berbelanja online, dengan keamanan yang terjamin karena menggunakan teknologi OTP (One Time Password) dalam setiap transaksinya.

Keunggulan:

• Limit kartu kredit yang dapat disesuaikan sesuai kebutuhanmu.
• Keamanan transaksi terjamin dengan OTP dan enkripsi data.
• Proses pengajuan mudah melalui aplikasi BCA Mobile.

Fitur Unggulan: Diskon dan cashback di berbagai e-commerce seperti Tokopedia, Shopee, dan Lazada.

Baca Juga: OPER KREDIT dari JULO KREDIT DIGITAL: Nikmati Keuntungan Menarik

2. Bank Negara Indonesia (BNI) - BNI Virtual Card Number

BNI Virtual Card Number (VCN) adalah layanan kartu kredit virtual yang memberikan nomor unik untuk setiap transaksi, sehingga data pengguna lebih terlindungi. Kartu ini cocok bagi pengguna yang sering melakukan transaksi di platform internasional dan membutuhkan keamanan lebih dalam setiap transaksi.

Keunggulan:

• Menggunakan VCN untuk perlindungan transaksi sekali pakai.
• Limit transaksi yang bisa diatur sesuai kebutuhan.
• Cocok untuk transaksi internasional dan e-commerce besar.

Fitur Unggulan: Fitur blokir sementara untuk keamanan tambahan jika kartu dicurigai mengalami pembobolan.

3. Bank Rakyat Indonesia (BRI) - BRI Credit Card Digital

Kartu kredit digital dari BRI menawarkan banyak keuntungan, terutama bagi mereka yang sering bertransaksi di merchant online lokal. Kartu ini didukung dengan BRI Mobile, sehingga memudahkan pengguna dalam mengontrol penggunaan kartu secara langsung dari smartphone.

Keunggulan:

• Cashback dan promo di merchant lokal dan e-commerce terkemuka.
• Proses pembuatan kartu virtual yang cepat melalui aplikasi BRI Mobile.
• Dilengkapi dengan fitur pengaturan limit untuk menjaga pengeluaran.

Fitur Unggulan: Program loyalitas dengan poin yang dapat ditukarkan dengan berbagai hadiah.

4. Permata Bank - PermataME Credit Card

PermataME adalah pilihan kartu kredit digital yang populer di kalangan milenial karena berbagai promosi menarik untuk transaksi gaya hidup, seperti makan, belanja, dan hiburan. Selain itu, kartu ini memiliki integrasi yang mulus dengan aplikasi PermataMobile X untuk kemudahan akses.

Keunggulan:

• Cashback hingga 20% di kategori tertentu.
• Gratis biaya admin tahunan untuk pengguna aktif.
• Pengajuan kartu kredit bisa dilakukan sepenuhnya melalui aplikasi.

Fitur Unggulan: Program reward dan cashback yang kompetitif di kategori makanan, hiburan, dan belanja online.

5. Bank CIMB Niaga - CIMB Niaga OCTO Card

CIMB Niaga menawarkan OCTO Card yang praktis untuk transaksi online. Kartu ini juga mendukung pembayaran cicilan ringan dengan bunga kompetitif. Dengan teknologi terkini, OCTO Card memberikan kemudahan serta kecepatan dalam bertransaksi.
 

Keunggulan:

• Cicilan 0% di merchant tertentu.
• Promo eksklusif di berbagai platform e-commerce.
• Dilengkapi dengan notifikasi real-time untuk setiap transaksi.

Fitur Unggulan: Penawaran diskon khusus di e-commerce serta restoran yang menjadi mitra CIMB Niaga.

6. Danamon - Danamon Online Card

Danamon Online Card adalah kartu kredit digital yang fleksibel, memudahkan pengguna untuk melakukan berbagai jenis transaksi digital. Didukung dengan layanan Danamon Mobile Banking, pengguna dapat mengontrol limit dan melacak penggunaan secara real-time.

Keunggulan:

• Promo eksklusif di merchant online dan offline.
• Mudah diakses melalui aplikasi mobile banking Danamon.
• Proses aktivasi dan pengelolaan yang praktis.

Fitur Unggulan: Cashback dan diskon khusus di berbagai e-commerce dan layanan streaming.

7. Bank Mandiri - Mandiri E-Cash Credit Card

Mandiri E-Cash merupakan kartu kredit digital yang dirancang untuk memudahkan pengguna dalam bertransaksi di berbagai merchant online. Layanan ini dapat dengan mudah diakses melalui aplikasi Livin’ by Mandiri, menjadikannya pilihan ideal untuk transaksi sehari-hari.

Keunggulan:

• Dapat digunakan di berbagai merchant online dan layanan transportasi online.
• Transaksi yang aman dengan notifikasi langsung di aplikasi.
• Fitur keamanan berlapis dengan OTP dan pengaturan limit.

Fitur Unggulan: Promo khusus untuk belanja bulanan dan e-commerce lokal.

8. Jenius - Jenius Credit Card by Bank BTPN

Jenius dari Bank BTPN menawarkan solusi kartu kredit digital dengan limit yang dapat disesuaikan, cocok untuk pengguna yang ingin fleksibilitas lebih dalam mengatur keuangan. Jenius juga memungkinkan pengguna untuk mengatur limit per kategori, sehingga memudahkan kontrol pengeluaran.

Keunggulan:

• Fitur Flexi Cash untuk pengaturan limit pinjaman secara fleksibel.
• Notifikasi dan pelacakan transaksi secara real-time di aplikasi Jenius.
• Cocok untuk transaksi gaya hidup seperti belanja online, travel, dan hiburan.

Fitur Unggulan: Program reward yang memberikan cashback di kategori tertentu.

Bagaimana Cara Mengajukan Kartu Kredit Digital?

Mau punya kartu kredit digital? Proses pengajuannya gampang banget kok, dan bisa dilakukan langsung lewat aplikasi perbankan. Berikut langkah-langkah yang perlu kamu lakukan:

1. Pilih Bank dan Kartu yang Sesuai: Pertama-tama, tentukan dulu bank yang kamu pilih dan pastikan kartu kredit digital yang ditawarkan sesuai dengan kebutuhan kamu. Setiap bank punya pilihan kartu dengan keuntungan yang berbeda, jadi pilih yang paling cocok buat gaya hidupmu.
2. Download Aplikasi Bank: Setelah menentukan bank yang kamu pilih, langsung aja download aplikasi mobile banking dari bank tersebut. Aplikasi ini yang bakal kamu gunakan untuk mengajukan kartu dan mengelola kartu kredit digitalmu nanti.
3. Isi Formulir Pengajuan: Buka aplikasi, cari menu untuk mengajukan kartu kredit digital, dan isi formulir dengan data diri kamu. Biasanya sih, kamu bakal diminta info tentang pekerjaan, penghasilan, dan dokumen tambahan seperti KTP atau slip gaji. Gampang banget, kan?
4. Verifikasi Data: Setelah kamu submit data, bank bakal ngecek kelayakan kredit kamu. Prosesnya nggak lama, biasanya cuma butuh waktu beberapa jam atau hari kerja, tergantung banknya.
5. Aktivasi Kartu: Begitu pengajuan kamu disetujui, kamu bakal langsung dapat nomor kartu kredit digital yang bisa dipakai buat transaksi online. Kartu fisik? Nggak perlu, karena kartu digital memang dibuat khusus untuk transaksi online, jadi nggak perlu repot bawa kartu kemana-mana.
6. Atur Limit dan Keamanan: Kartu sudah aktif, nih! Sekarang kamu bisa atur limit transaksi, pengaturan keamanan, dan fitur lainnya lewat aplikasi perbankan. Beberapa bank juga punya fitur Virtual Card Number (VCN) yang bikin transaksi jadi lebih aman.

Dengan cara yang mudah dan cepat, kamu bisa langsung punya kartu kredit digital yang praktis untuk berbagai transaksi online.

Kelebihan Menggunakan Kartu Kredit Digital Dibanding Kartu Fisik

Kartu kredit digital menawarkan beberapa keunggulan yang tidak dimiliki kartu fisik, seperti:

• Keamanan Ekstra: Kartu digital umumnya memiliki fitur VCN atau OTP untuk melindungi data pengguna.
• Penggunaan Praktis: Tidak perlu membawa kartu fisik, sehingga resiko kehilangan atau pencurian kartu bisa diminimalkan.
• Pengelolaan Transaksi yang Mudah: Dengan aplikasi mobile banking, pengguna dapat memantau penggunaan, mengatur limit, dan melihat histori transaksi secara real-time.

Baca Juga: Apply Kartu Kredit BCA: Produk, Cara Mendaftar, dan Tips Sukses Approval!

Dengan berbagai keuntungan yang ditawarkan, kartu kredit digital menjadi solusi praktis dan aman untuk memenuhi kebutuhan transaksi online di era digital saat ini. Setiap kartu kredit digital memiliki fitur unggulan yang dapat memudahkan pengelolaan keuangan dan memberikan berbagai promo menarik. Kartu kredit digital terbaik di Indonesia, yaitu provider kredit digital perbankan yang menawarkan kemudahan, keamanan, serta berbagai promo menarik, tentunya bisa disesuaikan dengan kebutuhanmu. Jadi, pastikan memilih kartu kredit digital yang paling cocok dengan gaya hidup dan kebutuhan transaksi onlinemu, agar setiap pembelanjaan menjadi lebih praktis dan menguntungkan.

Tarik Dana Sekarang, Bayarnya Belakangan!

Bunga ringan, tenor hingga 9 bulan, limitnya hingga Rp50 juta. Tunggu apa lagi? Yuk, lakukan tarik dana sekarang!

Tarik Dana Sekarang

Jika kamu mencari pinjaman yang menawarkan kemudahan dan keamanan maksimal, layanan JULO Pinjaman Online bisa jadi pilihan tepat. Dengan proses pengajuan yang cepat, tanpa ribet, dengan tenor fleksibel JULO memberikan solusi praktis untuk transaksi online sehari-hari. Nikmati berbagai kemudahan dan kontrol penuh atas pengelolaan pinjamanmu langsung dari aplikasi. Jadi, tunggu apa lagi? Segera daftar dan dapatkan kemudahan bertransaksi dengan JULO untuk penuhi segala kebutuhanmu!