Daftar Pinjaman Bank BNI: Produk, Syarat, dan Cara Pengajuan

Mencari solusi keuangan yang praktis dan terpercaya di tengah kebutuhan hidup yang terus berkembang bisa jadi tantangan tersendiri. Kadang, tabungan yang ada belum cukup untuk menutup biaya mendesak atau rencana besar seperti renovasi rumah, membeli kendaraan, hingga mengembangkan usaha. Di sinilah pinjaman dari lembaga keuangan berperan penting sebagai jembatan untuk mewujudkan berbagai tujuan finansialmu. Tapi pertanyaannya, pinjaman seperti apa yang aman dan sesuai dengan kebutuhanmu?

Sebagai salah satu bank milik negara tertua dan paling terpercaya di Indonesia, Bank BNI hadir dengan berbagai pilihan produk pinjaman yang fleksibel dan kompetitif, mulai dari kredit tanpa agunan, pembiayaan rumah, hingga pinjaman modal usaha. Baik kamu seorang karyawan, pengusaha UMKM, atau individu yang sedang merencanakan pembelian properti, BNI menawarkan beragam solusi pembiayaan yang bisa disesuaikan dengan situasi dan kemampuan finansialmu.

Dalam artikel ini, JULO akan mengulas tuntas daftar pinjaman dari Bank BNI, lengkap dengan jenis produknya, syarat pengajuan, hingga cara mengaksesnya—baik secara langsung maupun online melalui platform digital mereka. Yuk, simak panduan lengkapnya agar kamu bisa memilih produk pinjaman yang paling pas dan mengelola keuangan dengan lebih cerdas!

Jenis-Jenis Pinjaman yang Ditawarkan Bank BNI

Bank BNI menyediakan beragam jenis pinjaman yang dirancang sesuai kebutuhan masyarakat Indonesia, mulai dari keperluan konsumtif, kepemilikan properti, kendaraan, hingga pengembangan usaha. Di bawah ini adalah penjelasan lengkap dari masing-masing produk pinjaman BNI yang bisa kamu pertimbangkan:

BNI Fleksi

BNI Fleksi adalah pinjaman tanpa agunan (KTA) yang ditujukan untuk pegawai aktif dengan status karyawan tetap yang gajinya dibayarkan melalui rekening BNI. Karena tidak memerlukan jaminan, produk ini cocok banget buat kamu yang membutuhkan dana cepat untuk keperluan pribadi, seperti biaya pendidikan, renovasi rumah, pernikahan, biaya kesehatan, liburan, atau kebutuhan konsumtif lainnya.

• Plafon pinjaman: Hingga Rp 100 juta
• Tenor pinjaman: Sampai 60 bulan (5 tahun)
• Bunga: Kompetitif dan tetap selama tenor
• Kelebihan: Proses cepat, tanpa jaminan, dan pencairan langsung ke rekening

BNI Fleksi banyak diminati karena fleksibilitasnya dan proses yang cukup cepat dibanding produk pinjaman lain. Namun, karena ini KTA, biasanya bank akan melihat riwayat kreditmu terlebih dahulu.

BNI Griya

BNI Griya adalah produk pembiayaan kepemilikan rumah atau yang lebih dikenal dengan istilah KPR (Kredit Pemilikan Rumah). Produk ini memungkinkan kamu untuk membeli, membangun, atau merenovasi rumah dengan tenor panjang dan bunga bersaing. Cocok untuk kamu yang ingin memiliki hunian pribadi tapi belum memiliki dana tunai dalam jumlah besar.

• Keperluan: Pembelian rumah, pembangunan rumah, atau renovasi rumah
• Tenor: Hingga 15 tahun
• Bunga: Bersaing dan bisa fixed rate dalam jangka waktu tertentu
• Kelebihan: Tenor panjang, cicilan ringan, dan bisa digunakan untuk rumah baru atau second

BNI Griya juga tersedia dalam skema subsidi dan non-subsidi, tergantung penghasilan dan segmentasi kamu. Produk ini bisa jadi pilihan terbaik buat kamu yang ingin punya rumah sendiri tapi tidak ingin membebani keuangan bulanan terlalu berat.

BNI Griya Multiguna

Berbeda dari BNI Griya, BNI Griya Multiguna adalah pinjaman yang menggunakan properti (rumah atau apartemen) sebagai agunan, tetapi dana yang kamu peroleh bisa digunakan untuk kebutuhan apa pun, bukan cuma urusan perumahan.

• Plafon pinjaman: Sesuai nilai jaminan (biasanya 70-80% dari nilai properti)
• Tenor: Hingga 15 tahun
• Kegunaan: Bisa untuk pendidikan, biaya pengobatan, bisnis, renovasi rumah, atau keperluan lainnya
• Bunga: Kompetitif dan tergantung kebijakan suku bunga berjalan

BNI Griya Multiguna memberikan keuntungan bagi nasabah yang memiliki aset properti, karena nilai aset tersebut bisa dimanfaatkan untuk mendapat pinjaman besar dengan bunga lebih ringan dibandingkan pinjaman tanpa agunan.

BNI OTO

BNI OTO adalah fasilitas pinjaman khusus untuk pembelian kendaraan bermotor, khususnya mobil. Produk ini bisa digunakan untuk membeli mobil baru maupun mobil bekas, baik untuk kebutuhan pribadi maupun operasional usaha.

• Tenor: Hingga 8 tahun
• Bunga: Kompetitif
• Kelebihan: Pembiayaan bisa mencapai 70–80% dari harga kendaraan, proses cepat dan aman

BNI OTO cocok buat kamu yang ingin punya mobil tanpa harus keluar uang tunai dalam jumlah besar di awal. Selain itu, tenor panjang memungkinkan cicilan per bulan jadi lebih ringan.

Baca juga: 5 Cara Memanfaatkan Kartu Kredit untuk Bisnis

Apakah BNI Menyediakan Pinjaman untuk Modal Usaha?

Ya, BNI juga fokus mendukung pelaku usaha mikro, kecil, hingga menengah dengan menyediakan produk pinjaman khusus untuk modal kerja dan investasi bisnis. Produk-produk berikut bisa kamu pertimbangkan:

BNI Wirausaha

BNI Wirausaha adalah pinjaman yang dirancang untuk pelaku usaha yang ingin mengembangkan bisnisnya. Pinjaman ini cocok untuk kebutuhan investasi (misalnya untuk pembelian peralatan produksi) maupun modal kerja (untuk operasional harian).

• Limit pinjaman: Hingga Rp 1 miliar
• Tenor: Hingga 120 bulan (10 tahun)
• Bunga: Kompetitif
• Target: Usaha kecil dan menengah, baik berbadan hukum maupun perorangan

Dengan limit yang besar dan tenor panjang, produk ini ideal buat kamu yang sudah punya usaha berjalan dan ingin naik level dengan menambah kapasitas produksi atau ekspansi pasar.

KUR BNI (Kredit Usaha Rakyat)

KUR BNI merupakan program kredit dari pemerintah yang disalurkan melalui BNI kepada pelaku UMKM. Tujuan dari KUR adalah untuk memperkuat ekonomi kerakyatan dengan memberikan akses pembiayaan yang mudah, bunga rendah, dan syarat yang lebih ringan.

• Plafon pinjaman: Hingga Rp 500 juta
• Tenor: Sampai 5 tahun (tergantung jenis KUR)
• Suku bunga: Sekitar 6% per tahun (bisa berubah tergantung kebijakan)
• Kelebihan: Bunga ringan, tanpa agunan untuk pinjaman kecil

Ada beberapa jenis KUR yang bisa kamu ajukan, seperti KUR Mikro, KUR Kecil (Retail), dan KUR TKI. Program ini sangat bermanfaat buat kamu yang punya usaha kecil tapi belum punya akses ke pinjaman dari lembaga keuangan formal.

Syarat dan Cara Lengkap Mengajukan Pinjaman di Bank BNI

Mengajukan pinjaman ke bank adalah salah satu solusi finansial yang bisa kamu pertimbangkan saat membutuhkan dana tambahan, baik untuk kebutuhan konsumtif seperti renovasi rumah dan biaya pendidikan, maupun untuk keperluan produktif seperti pengembangan usaha. Bank Negara Indonesia (BNI) sebagai salah satu bank milik negara yang terpercaya, menyediakan berbagai pilihan produk pinjaman yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan kamu. Namun, sebelum mengajukan pinjaman, penting untuk mengetahui syarat umum dan prosedur pengajuan agar proses berjalan lancar tanpa hambatan.

Berikut ini penjelasan lengkap mengenai syarat umum pengajuan pinjaman di BNI dan bagaimana cara mengajukannya, baik secara offline maupun online. Dengan memahami proses ini sejak awal, kamu bisa mempersiapkan semua dokumen dan informasi yang diperlukan secara matang, sehingga peluang pengajuan disetujui pun semakin besar.

Apa Saja Syarat Umum Pengajuan Pinjaman di BNI?

Perlu kamu tahu bahwa setiap jenis pinjaman BNI, seperti Kredit Tanpa Agunan (KTA), Kredit Pemilikan Rumah (KPR), atau Kredit Usaha Rakyat (KUR), bisa saja memiliki syarat tambahan yang spesifik. Namun secara umum, berikut adalah persyaratan dasar yang wajib kamu penuhi:

1. Warga Negara Indonesia (WNI)

Kamu harus memiliki status sebagai WNI yang dibuktikan dengan dokumen resmi seperti KTP. Hal ini menjadi syarat mutlak karena produk pinjaman BNI hanya diperuntukkan bagi warga negara yang sah secara hukum di Indonesia.

2. Usia Minimal 21 Tahun dan Maksimal 65 Tahun saat Pinjaman Lunas

Usia minimum 21 tahun menandakan bahwa kamu sudah dewasa secara hukum dan mampu mengikatkan diri dalam perjanjian pinjaman. Sedangkan batas maksimal usia saat pinjaman lunas adalah 65 tahun, karena ini berkaitan dengan kemampuan membayar serta kestabilan pendapatan hingga masa pelunasan.

3. Memiliki Pekerjaan Tetap atau Usaha yang Sudah Berjalan Minimal 2 Tahun

BNI ingin memastikan bahwa kamu memiliki sumber penghasilan yang stabil untuk membayar cicilan. Jika kamu bekerja sebagai karyawan, pastikan statusmu adalah pegawai tetap. Jika kamu seorang wirausaha, usahakan bisnismu sudah berjalan setidaknya dua tahun dan memiliki rekam jejak finansial yang sehat.

4. Fotokopi KTP, Kartu Keluarga, dan NPWP

Dokumen identitas ini digunakan untuk verifikasi data pribadi. NPWP diperlukan sebagai bentuk kepatuhan terhadap perpajakan dan biasanya menjadi syarat wajib untuk pinjaman di atas nominal tertentu.

5. Slip Gaji atau Laporan Keuangan Usaha

Jika kamu seorang karyawan, slip gaji tiga bulan terakhir dibutuhkan untuk melihat kestabilan penghasilan. Bagi pengusaha, kamu perlu menyiapkan laporan keuangan usaha yang mencerminkan pemasukan dan pengeluaran secara konsisten.

6. Rekening Koran Tiga Bulan Terakhir

Dokumen ini membantu pihak bank untuk menilai aktivitas keuangan kamu, termasuk frekuensi pemasukan dan pengeluaran. Ini juga menunjukkan sejauh mana kamu bisa mengelola keuangan pribadi atau usaha.

7. Dokumen Jaminan (Jika Memerlukan Agunan)

Untuk jenis pinjaman tertentu seperti Kredit Multiguna atau KPR, kamu harus menyertakan dokumen jaminan, seperti sertifikat rumah, BPKB kendaraan, atau aset lainnya. Bank akan menilai nilai jaminan tersebut sebagai dasar plafon pinjaman.

Catatan:
Pastikan seluruh dokumen kamu sudah lengkap, asli, dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Ketidaksesuaian data atau kelengkapan dokumen bisa memperlambat proses verifikasi, bahkan menyebabkan pengajuan ditolak.

Baca juga: Naikan JScore Kamu Supaya Skor Kredit JULO Kamu Makin Ciamik

Hitung Pinjaman dan Tagihanmu

Tentukan jumlah dan tenor pinjaman

Jumlah Pinjaman

Rp300.000

Rp50.000.000

Tenor Kredit

Tenor bervariasi untuk setiap pengguna.

*Beberapa nominal pinjaman hanya dapat memilih tenor tertentu

Tagihan per bulan

Tagihan sudah termasuk biaya admin

Bunga 0%

Biaya per hari mungkin berbeda tergantung kredit skor setiap pengguna

Dana Cair

Jumlah dana yang akan masuk ke rekening kamu setelah biaya admin. Biaya admin bisa bervariasi.

*Biaya admin, bunga, dan tenor bervariasi untuk setiap pengguna

Download JULO App Sekarang *kamu akan diarahkan ke Google PlayStore untuk download JULO

Bagaimana Cara Mengajukan Pinjaman di Bank BNI?

BNI menyediakan dua jalur pengajuan pinjaman, yaitu secara offline melalui kantor cabang dan secara online melalui e-Form BNI. Kedua metode ini punya kelebihan masing-masing, tergantung dari kenyamanan dan kesiapan kamu.

1. Pengajuan Secara Offline (Lewat Kantor Cabang BNI)

Jika kamu ingin mendapatkan penjelasan langsung dari petugas bank, maka mengunjungi kantor cabang BNI terdekat adalah pilihan yang tepat. Prosesnya adalah sebagai berikut:

• Datang ke kantor cabang BNI dengan membawa semua dokumen persyaratan.
• Ambil nomor antrian dan temui petugas customer service atau staf kredit.
• Petugas akan membantu kamu mulai dari simulasi pinjaman, pengecekan dokumen, hingga proses verifikasi awal.
• Setelah itu, proses pengajuan akan diproses lebih lanjut dan kamu akan dihubungi mengenai status persetujuannya.

Cara ini cocok untuk kamu yang belum terlalu familiar dengan proses pengajuan pinjaman dan ingin berkonsultasi secara langsung.

2. Pengajuan Secara Online melalui e-Form BNI

Bagi kamu yang ingin proses yang cepat dan praktis, BNI juga menyediakan layanan e-Form melalui situs resmi mereka di https://eform.bni.co.id. Berikut langkah-langkahnya:

• Buka situs e-Form BNI melalui browser.
• Pilih jenis pinjaman yang kamu butuhkan.
• Isi data pribadi dengan lengkap dan akurat sesuai dokumen resmi.
• Unggah dokumen persyaratan sesuai ketentuan.
• Setelah data lengkap dikirim, kamu tinggal menunggu proses verifikasi dari pihak BNI.
• Jika disetujui, kamu akan dihubungi oleh pihak bank untuk proses penandatanganan kontrak dan pencairan dana.

Kelebihan dari pengajuan online ini adalah kamu bisa mengajukan pinjaman kapan saja tanpa perlu datang langsung ke kantor cabang, sangat cocok untuk kamu yang memiliki mobilitas tinggi atau tinggal jauh dari lokasi cabang BNI.

Baca juga: Cara Memilih Polis Asuransi yang Tepat untuk Keluarga Kamu

Hitung Pinjaman dan Tagihanmu

Tentukan jumlah dan tenor pinjaman

Jumlah Pinjaman

Rp300.000

Rp50.000.000

Tenor Kredit

Tenor bervariasi untuk setiap pengguna.

*Beberapa nominal pinjaman hanya dapat memilih tenor tertentu

Tagihan per bulan

Tagihan sudah termasuk biaya admin

Bunga 0%

Biaya per hari mungkin berbeda tergantung kredit skor setiap pengguna

Dana Cair

Jumlah dana yang akan masuk ke rekening kamu setelah biaya admin. Biaya admin bisa bervariasi.

*Biaya admin, bunga, dan tenor bervariasi untuk setiap pengguna

Download JULO App Sekarang *kamu akan diarahkan ke Google PlayStore untuk download JULO

Pertanyaan yang Sering Dicari

Apa itu BNI Fleksi dan siapa yang bisa mengajukannya?

• BNI Fleksi adalah kredit tanpa agunan yang ditujukan untuk karyawan tetap yang penghasilannya dibayarkan lewat BNI. Pinjaman ini cocok untuk berbagai keperluan pribadi dengan proses cepat dan tanpa jaminan.

Apakah BNI punya pinjaman untuk beli rumah?

• Ya, melalui produk BNI Griya. Produk ini bisa digunakan untuk membeli rumah baru, membangun rumah, hingga renovasi. Dengan tenor panjang dan bunga bersaing, BNI Griya adalah salah satu KPR terbaik di Indonesia.

Apakah bisa ajukan pinjaman BNI secara online?

• Bisa. BNI menyediakan e-Form untuk pengajuan pinjaman secara digital. Cukup isi formulir online dan unggah dokumen, proses bisa dipantau secara langsung.

Berapa bunga pinjaman KUR BNI?

• KUR BNI umumnya memiliki suku bunga rendah, sekitar 6% per tahun. Ini lebih ringan dari pinjaman biasa karena disubsidi oleh pemerintah.

Pinjaman dari Bank BNI menawarkan berbagai solusi keuangan yang fleksibel dan terpercaya untuk masyarakat Indonesia, baik untuk keperluan konsumtif, kepemilikan rumah, pembelian kendaraan, hingga pengembangan usaha. Produk-produk seperti BNI Fleksi, BNI Griya, BNI OTO, hingga program pemerintah seperti KUR BNI memberikan pilihan yang beragam dan dapat disesuaikan dengan profil finansial serta kebutuhan masing-masing individu atau pelaku usaha. Tak hanya itu, BNI juga mempermudah akses pengajuan melalui layanan digital seperti BNI Kredit Digital e-Form yang praktis dan efisien.

Dengan pemahaman yang tepat mengenai jenis pinjaman, persyaratan, dan prosedur pengajuan, kamu bisa memanfaatkan fasilitas pembiayaan dari BNI secara bijak untuk mewujudkan tujuan finansialmu. Pastikan kamu telah menyiapkan dokumen penting, memiliki perencanaan pembayaran yang matang, serta memilih produk yang sesuai kemampuan agar manfaat pinjaman dapat dirasakan secara optimal dan tidak memberatkan di kemudian hari.

Kalau kamu merasa proses pinjaman bank seperti BNI masih terlalu panjang, banyak syarat, atau membutuhkan jaminan yang belum kamu miliki, saatnya beralih ke solusi yang lebih praktis dan cepat: JULO Kredit Digital. Dibandingkan pinjaman konvensional, JULO unggul dengan proses pencairan dalam hitungan menit setelah approval, tanpa jaminan apa pun, dan limit pinjaman hingga Rp50 juta. Cocok banget buat kamu yang butuh dana cepat untuk kebutuhan konsumtif seperti renovasi rumah, biaya pendidikan, atau bahkan modal usaha kecil. Dengan tenor fleksibel hingga 9 bulan dan bunga ringan hanya 0,1% per hari, JULO hadir sebagai alternatif yang lebih mudah dan efisien dibanding pinjaman bank. Yuk, ajukan pinjaman sekarang langsung dari aplikasi JULO dan nikmati kemudahan finansial yang sesungguhnya!