Bank Apa Saja yang Bisa Pinjam Tanpa Jaminan? Ini Daftarnya!

Saat membutuhkan dana cepat, banyak orang berpikir untuk menggadaikan aset seperti kendaraan, rumah, atau barang berharga lainnya. Namun, bagaimana jika kamu tidak memiliki jaminan atau tidak ingin menggadaikan aset? Jangan khawatir, karena saat ini banyak bank di Indonesia yang menawarkan pinjaman tanpa jaminan, atau yang lebih dikenal sebagai Kredit Tanpa Agunan (KTA).

KTA menjadi solusi bagi kamu yang memerlukan dana tambahan untuk berbagai keperluan, seperti biaya pendidikan, modal usaha, renovasi rumah, biaya pernikahan, atau kebutuhan mendesak lainnya. Proses pengajuannya relatif lebih mudah dan cepat dibandingkan pinjaman dengan jaminan, terutama bagi nasabah yang memiliki riwayat keuangan yang baik.

Namun, sebelum mengajukan pinjaman, penting untuk memahami bagaimana sistem KTA bekerja, apa saja persyaratannya, serta keuntungan dan risikonya. Artikel ini akan membahas secara lengkap mengenai bank yang menawarkan pinjaman tanpa jaminan dan bagaimana cara mengajukannya agar kamu bisa mendapatkan pinjaman yang sesuai dengan kebutuhanmu.

Baca Juga: Pinjaman OCBC NISP: Jenis, Syarat, dan Cara Pengajuannya

Apa Itu Pinjaman Tanpa Jaminan?

Pinjaman tanpa jaminan (KTA) adalah fasilitas kredit yang diberikan oleh bank tanpa mewajibkan nasabah untuk menjaminkan aset seperti rumah, kendaraan, atau deposito. Dengan kata lain, kamu bisa mendapatkan dana tunai hanya berdasarkan riwayat keuangan dan kemampuan membayar cicilan.

Jenis pinjaman ini memiliki proses pengajuan yang lebih cepat dibandingkan pinjaman dengan jaminan. Namun, karena tidak ada agunan yang bisa dijadikan jaminan, bank biasanya menetapkan suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan pinjaman berbasis jaminan.

KTA cocok digunakan untuk berbagai kebutuhan, seperti:

• Biaya pendidikan
• Modal usaha
• Renovasi rumah
• Biaya pernikahan
• Kebutuhan mendesak lainnya

Namun, sebelum mengajukan pinjaman, pastikan kamu sudah mempertimbangkan kemampuan membayar cicilan agar tidak membebani keuanganmu di masa depan.

Simulasi Kredit

Tentukan jumlah dan tenor pinjaman

Jumlah Pinjaman

Rp300.000

Rp50.000.000

Tenor Kredit

Tenor bervariasi untuk setiap pengguna.

*Beberapa nominal pinjaman hanya dapat memilih tenor tertentu

Tagihan per bulan

Tagihan sudah termasuk biaya admin

Bunga 0%

Biaya per hari mungkin berbeda tergantung kredit skor setiap pengguna

Dana Cair

Jumlah dana yang akan masuk ke rekening kamu setelah biaya admin. Biaya admin bisa bervariasi.

*Biaya admin, bunga, dan tenor bervariasi untuk setiap pengguna

Ajukan Pinjaman JULO *kamu akan diarahkan ke Google PlayStore untuk download JULO

Bank Apa Saja yang Bisa Pinjam Tanpa Jaminan?

Mencari pinjaman tanpa jaminan bisa menjadi solusi saat kamu membutuhkan dana cepat tanpa harus menggadaikan aset. Beberapa bank di Indonesia menawarkan fasilitas ini dengan proses yang mudah dan syarat yang fleksibel. Namun, sebelum mengajukan, penting bagi kamu untuk mengetahui bank mana saja yang menyediakan layanan ini serta ketentuan yang berlaku. Berikut adalah daftar bank yang bisa memberikan pinjaman tanpa jaminan.

1. Bank Central Asia (BCA) - Personal Loan BCA

BCA, sebagai salah satu bank swasta terbesar di Indonesia, menawarkan Personal Loan BCA. Produk KTA ini dikenal dengan suku bunga yang kompetitif dan proses pengajuan yang relatif cepat. Personal Loan BCA cocok bagi karyawan dengan penghasilan tetap yang membutuhkan dana cepat untuk berbagai keperluan, seperti renovasi rumah, pendidikan, atau kebutuhan mendesak lainnya. Limit pinjaman yang ditawarkan hingga Rp100 juta dengan pilihan tenor yang fleksibel.

• Suku Bunga: Mulai dari 1% per bulan (12% per tahun) untuk tenor 12 bulan, dan disesuaikan dengan jangka waktu pinjaman.
• Tenor: Tersedia pilihan tenor 12, 24, dan 36 bulan.
• Sumber: Situs resmi BCA (www.bca.co.id)

2. Bank Mandiri - Kredit Serbaguna Mandiri (KSM)

Bank Mandiri, sebagai bank BUMN terkemuka, memiliki produk Kredit Serbaguna Mandiri (KSM). KSM Mandiri menawarkan limit pinjaman yang besar, bahkan bisa mencapai Rp1 miliar, dengan tenor yang panjang hingga 15 tahun. Produk ini cocok untuk berbagai kebutuhan konsumtif, mulai dari karyawan, pensiunan, hingga konsumen khusus yang membutuhkan dana besar. Suku bunga yang ditawarkan juga cukup bersaing, menjadikannya pilihan menarik bagi banyak orang.

• Suku Bunga: Mulai dari 0,50% per bulan untuk tenor 1-2 tahun, 0,52% per bulan untuk tenor 3-5 tahun, dan 0,61% per bulan untuk tenor 6-15 tahun.
• Tenor: Tersedia pilihan tenor mulai dari 1 hingga 15 tahun.
• Sumber: Situs resmi Bank Mandiri (www.bankmandiri.co.id)

3. Bank Negara Indonesia (BNI) - BNI Fleksi

BNI menawarkan layanan BNI Fleksi, yaitu sebuah produk KTA (Kredit Tanpa Agunan) yang dikenal dengan proses pengajuan yang mudah dan cepat. Bunga yang menarik dan pilihan tenor yang fleksibel menjadi daya tarik utama dari BNI Fleksi. Produk ini sangat ideal bagi pegawai aktif dengan pendapatan tetap yang membutuhkan dana untuk keperluan konsumtif.

• Suku Bunga: Suku bunga kompetitif, namun detailnya perlu ditanyakan langsung ke cabang BNI terdekat atau melalui layanan BNI Call Center.
• Tenor: Pilihan tenor fleksibel, biasanya tersedia mulai dari 12 bulan hingga 5 tahun.
• Sumber: Situs resmi BNI (www.bni.co.id)

4. Bank Rakyat Indonesia (BRI) - Kredit Tanpa Agunan (KTA) BRIGuna

BRI, dengan jaringan cabang yang luas di seluruh Indonesia, menyediakan Kredit Tanpa Agunan (KTA) BRIGuna. Produk ini menawarkan suku bunga yang kompetitif dan persyaratan yang mudah, sehingga dapat diakses oleh masyarakat umum, termasuk pelaku usaha kecil dan menengah. KTA BRI bisa menjadi solusi bagi mereka yang membutuhkan pinjaman untuk berbagai keperluan, termasuk modal usaha.

• Suku Bunga: Suku bunga bervariasi tergantung pada jenis pinjaman dan tenor, namun umumnya kompetitif yaitu yaitu 13% per-tahun. Informasi lebih lanjut dapat diperoleh di website resmi bank BRI atau kunjungi cabang BRI terdekat.
• Tenor: Tersedia pilihan tenor yang beragam, biasanya mulai dari 12 bulan hingga 5 tahun.
• Sumber: Situs resmi BRI (www.bri.co.id)

5. CIMB Niaga - Xtra Dana

CIMB Niaga memiliki Xtra Dana, layanan KTA yang memungkinkan nasabah untuk mengajukan pinjaman secara online. Prosesnya cepat dan mudah, dengan pilihan tenor hingga 4 tahun dan limit pinjaman mencapai Rp200 juta. Xtra Dana cocok untuk berbagai kebutuhan, seperti renovasi rumah, biaya pendidikan, atau bahkan untuk keperluan pernikahan.

• Suku Bunga: Mulai dari 0,95% per bulan.
• Tenor: Tersedia pilihan tenor hingga 60 bulan (5 tahun).
• Sumber: Situs resmi CIMB Niaga (www.cimbniaga.co.id)

6. Danamon - Dana Instan

Danamon menawarkan Dana Instan, sebuah produk pinjaman tanpa agunan yang bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan. Keunggulan dari Dana Instan adalah proses persetujuan yang cepat dan suku bunga yang kompetitif. Ini menjadikannya pilihan yang tepat bagi individu yang membutuhkan dana cepat untuk keperluan mendesak.

• Suku Bunga: Suku bunga kompetitif, detailnya dapat ditanyakan langsung ke cabang Danamon terdekat atau melalui layanan Hello Danamon.
• Tenor: Tersedia pilihan tenor yang fleksibel, biasanya mulai dari 12 bulan hingga 5 tahun.
• Sumber: Situs resmi Danamon (www.danamon.co.id)

7. Maybank - KTA Maybank

Maybank menyediakan KTA Maybank dengan limit pinjaman yang cukup besar, mencapai Rp250 juta. Produk ini menawarkan cicilan tetap setiap bulan dan pilihan tenor antara 3 hingga 5 bulan. KTA Maybank cocok bagi mereka yang membutuhkan dana besar dalam waktu singkat.

• Suku Bunga: Mulai dari 0,89% per bulan.
• Tenor: Tersedia pilihan tenor 3-5 bulan.
• Sumber: Situs resmi Maybank (www.maybank.co.id)

8. Digibank - Digibank KTA Instan

Digibank memiliki Digibank KTA Instan, sebuah produk yang memungkinkan pengajuan KTA secara online. Limit pinjaman yang ditawarkan hingga Rp80 juta dengan proses pencairan yang cepat. Digibank KTA Instan sangat ideal bagi mereka yang menginginkan proses pengajuan yang mudah dan cepat.

• Suku Bunga: Suku bunga kompetitif, informasi lebih lanjut dapat diperoleh melalui aplikasi Digibank atau situs web Digibank.
• Tenor: Tersedia pilihan tenor yang beragam.
• Sumber: Situs resmi Digibank (www.digibank.co.id)

9. OK Bank - OK! KTA

OK Bank menawarkan OK! KTA, sebuah produk pinjaman yang tidak memerlukan kartu kredit. Bunga yang ditawarkan mulai dari 0,89% dengan limit pinjaman hingga Rp200 juta. OK! KTA bisa menjadi solusi bagi masyarakat umum yang tidak memiliki kartu kredit namun membutuhkan pinjaman.

• Suku Bunga: Mulai dari 0,89% per bulan.
• Tenor: Tersedia pilihan tenor hingga 5 tahun.
• Sumber: Situs resmi OK Bank (www.okbank.co.id)

Baca Juga: Tabel Pinjaman Bank BRI untuk Karyawan: Memahami Pilihan Cicilan yang Tepat

10. Bank Mega - Mega Cash Line

Bank Mega, sebagai bagian dari CT Corp, menawarkan Mega Cash Line, sebuah fasilitas pinjaman dana tunai yang fleksibel. Mega Cash Line hadir dalam bentuk kartu yang memungkinkanmu mencairkan dana kapan saja dan di mana saja, tanpa perlu jaminan. Produk ini menawarkan kemudahan akses dan fleksibilitas pembayaran, menjadikannya pilihan menarik bagi mereka yang membutuhkan dana cepat untuk berbagai keperluan, baik pribadi maupun usaha. Mega Cash Line dapat digunakan sebagai pinjaman stand by loan dan bisa dibayar menggunakan dua sistem pembayaran, yaitu revolving atau installment.

• Suku Bunga: Suku bunga kompetitif, detailnya dapat ditanyakan langsung ke cabang Bank Mega terdekat atau melalui layanan Mega Call.
• Tenor: Tersedia pilihan tenor yang fleksibel.
• Sumber: Situs resmi Bank Mega (www.bankmega.com)

Catatan Penting:
Informasi mengenai suku bunga dan tenor dapat berubah sewaktu-waktu.

Bagaimana Cara Mengajukan Pinjaman Tanpa Jaminan?

Meskipun Kredit Tanpa Agunan (KTA) dikenal sebagai salah satu jenis pinjaman yang mudah diajukan, bukan berarti prosesnya bisa dilakukan secara asal. Agar pengajuan pinjamanmu disetujui, kamu perlu memahami prosedur serta syarat-syarat yang harus dipenuhi. Persiapan yang matang akan meningkatkan peluangmu mendapatkan pinjaman dengan cepat dan tanpa kendala. Berikut adalah langkah-langkah penting yang perlu kamu lakukan:

1. Persiapkan Dokumen Penting

Setiap bank memiliki persyaratan dokumen yang berbeda, tetapi secara umum, berikut adalah beberapa dokumen utama yang harus kamu siapkan sebelum mengajukan pinjaman tanpa jaminan:

• Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP): KTP digunakan untuk verifikasi identitas, sedangkan NPWP biasanya diwajibkan bagi pemohon yang mengajukan pinjaman di atas Rp50 juta.
• Slip gaji atau rekening koran tiga bulan terakhir: Dokumen ini dibutuhkan sebagai bukti bahwa kamu memiliki penghasilan tetap dan mampu membayar cicilan. Jika kamu seorang pengusaha atau pekerja lepas, rekening koran tiga bulan terakhir bisa digunakan sebagai alternatif slip gaji.
• Surat keterangan kerja: Beberapa bank mengharuskan pemohon untuk melampirkan surat keterangan kerja dari perusahaan tempatnya bekerja. Ini untuk memastikan bahwa kamu memiliki pekerjaan tetap dan penghasilan yang stabil.
• Laporan keuangan bagi pengusaha: Jika kamu adalah seorang wiraswasta atau memiliki bisnis sendiri, laporan keuangan akan digunakan untuk menilai stabilitas pendapatan dan kemampuan membayar cicilan.

Pastikan semua dokumen yang kamu kumpulkan dalam kondisi lengkap dan masih berlaku. Jika ada kekurangan dalam dokumen, pengajuan pinjaman bisa tertunda atau bahkan ditolak oleh pihak bank.

2. Pilih Bank yang Sesuai

Setiap bank memiliki kebijakan yang berbeda dalam hal bunga, plafon pinjaman, dan tenor pembayaran. Oleh karena itu, penting bagi kamu untuk melakukan riset terlebih dahulu sebelum memilih bank tempat mengajukan KTA. Berikut beberapa faktor yang perlu kamu pertimbangkan:

• Suku bunga: Perhatikan besaran suku bunga yang ditawarkan oleh masing-masing bank. Pilihlah yang menawarkan bunga kompetitif agar cicilan bulanan tidak terlalu membebani keuanganmu.
• Plafon pinjaman: Pastikan bank yang kamu pilih dapat memberikan jumlah pinjaman yang sesuai dengan kebutuhanmu. Jangan sampai kamu mengajukan pinjaman terlalu besar atau terlalu kecil dibandingkan dengan yang benar-benar dibutuhkan.
• Tenor pinjaman: Semakin panjang tenor, semakin kecil cicilan yang harus kamu bayarkan setiap bulan. Namun, tenor yang lebih panjang juga berarti total bunga yang harus dibayarkan akan lebih besar. Pilih tenor yang sesuai dengan kemampuan finansialmu.
• Kemudahan pengajuan: Beberapa bank menawarkan kemudahan dalam proses pengajuan, seperti pengajuan online atau tanpa perlu datang langsung ke cabang. Jika kamu ingin proses yang lebih praktis, pertimbangkan bank yang memiliki layanan digital.

Melakukan perbandingan sebelum mengajukan pinjaman akan membantumu mendapatkan KTA dengan syarat yang paling menguntungkan.

3. Ajukan Secara Online atau Offline

Saat ini, kebanyakan bank telah menyediakan layanan pengajuan KTA secara online melalui website resmi atau aplikasi mobile banking. Ini memberikan kemudahan bagi kamu yang ingin mengajukan pinjaman tanpa harus repot datang langsung ke kantor cabang.

Namun, jika kamu merasa lebih nyaman untuk berkonsultasi langsung dengan pihak bank, kamu juga bisa datang ke cabang terdekat dan mengajukan pinjaman secara langsung. Dengan bertemu langsung dengan petugas bank, kamu bisa mendapatkan penjelasan lebih detail mengenai produk pinjaman yang tersedia serta memastikan semua dokumen yang dibutuhkan sudah lengkap.

Jika kamu memilih untuk mengajukan secara online, pastikan kamu mengunggah dokumen dengan jelas agar proses verifikasi bisa berjalan lancar. Setelah pengajuan dilakukan, kamu hanya perlu menunggu proses persetujuan dari pihak bank.

4. Tunggu Proses Persetujuan

Setelah kamu mengajukan pinjaman, pihak bank akan melakukan proses verifikasi dan analisis kredit. Biasanya, proses ini memakan waktu sekitar 3 hingga 7 hari kerja, tergantung pada kebijakan masing-masing bank dan kelengkapan dokumen yang kamu berikan.

Dalam proses ini, bank akan menilai beberapa hal, seperti:

• Riwayat kredit kamu di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK. Jika kamu memiliki riwayat kredit yang buruk, seperti keterlambatan pembayaran atau pernah mengalami gagal bayar, kemungkinan besar pengajuanmu akan ditolak.
• Rasio pendapatan terhadap utang. Bank akan menilai apakah penghasilanmu cukup untuk membayar cicilan tanpa membebani kondisi keuanganmu. Jika jumlah utang yang kamu miliki terlalu besar dibandingkan dengan penghasilan, pengajuan KTA bisa saja ditolak.

Jika pengajuanmu disetujui, dana akan langsung ditransfer ke rekening yang telah kamu daftarkan. Biasanya, bank juga akan menghubungi kamu terlebih dahulu untuk mengonfirmasi pencairan pinjaman dan menjelaskan detail cicilan yang harus dibayarkan setiap bulan.

Apa Keuntungan dan Risiko Pinjaman Tanpa Jaminan?

Sebelum mengajukan pinjaman tanpa jaminan, ada baiknya kamu memahami keuntungan dan risikonya agar bisa mempertimbangkan dengan matang apakah pinjaman ini benar-benar sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansialmu.

Keuntungan Pinjaman Tanpa Jaminan

1. Tanpa agunan, sehingga lebih fleksibel
   Salah satu keuntungan utama KTA adalah kamu tidak perlu menjaminkan aset seperti rumah, kendaraan, atau barang berharga lainnya. Ini sangat membantu bagi mereka yang tidak memiliki aset atau tidak ingin mengambil risiko kehilangan aset jika terjadi gagal bayar.
2. Proses cepat, cocok untuk kebutuhan mendesak
   Karena tidak memerlukan penilaian agunan, proses pengajuan dan pencairan dana biasanya lebih cepat dibandingkan pinjaman dengan jaminan. Ini menjadikan KTA pilihan yang ideal untuk kebutuhan mendesak, seperti biaya rumah sakit atau renovasi rumah.
3. Bisa digunakan untuk berbagai keperluan
   Dana yang diperoleh dari KTA dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan, mulai dari pendidikan, pernikahan, liburan, hingga modal usaha kecil. Tidak ada batasan khusus mengenai penggunaan dana, sehingga kamu memiliki fleksibilitas dalam mengelolanya.
4. Cicilan tetap, memudahkan pengelolaan keuangan
   Kebanyakan produk KTA memiliki skema cicilan tetap setiap bulan. Hal ini memudahkan kamu dalam merencanakan anggaran dan mengelola keuangan agar tidak terganggu oleh beban cicilan yang fluktuatif.

Risiko Pinjaman Tanpa Jaminan

1. Suku bunga lebih tinggi dibandingkan pinjaman dengan jaminan
   Karena tidak adanya jaminan, bank cenderung menetapkan suku bunga yang lebih tinggi untuk mengimbangi risiko kredit yang lebih besar. Jika dibandingkan dengan Kredit Multiguna yang menggunakan jaminan, KTA biasanya memiliki bunga yang lebih mahal.
2. Denda keterlambatan bisa cukup besar
   Jika kamu terlambat membayar cicilan, bank akan mengenakan denda yang bisa cukup besar. Ini bisa memperberat beban finansialmu, terutama jika keterlambatan terjadi secara terus-menerus.
3. Peluang penolakan lebih tinggi jika skor kredit buruk
   Bank sangat memperhatikan riwayat kredit pemohon. Jika kamu memiliki skor kredit yang buruk akibat tunggakan atau kredit macet sebelumnya, kemungkinan besar pengajuan pinjamanmu akan ditolak. Oleh karena itu, pastikan kamu selalu membayar tagihan tepat waktu untuk menjaga skor kredit tetap baik.

Memilih bank yang tepat untuk mengajukan pinjaman tanpa jaminan adalah langkah penting agar kamu bisa mendapatkan dana yang dibutuhkan dengan syarat dan ketentuan yang sesuai. Bank yang memiliki layanan pinjaman tanpa jaminan yaitu BCA, Bank Mandiri, BNI, BRI, CIMB Niaga, Danamon, Maybank, Digibank, OK Bank, dan Bank Mega. Masing-masing menawarkan keunggulan berbeda, mulai dari suku bunga kompetitif, proses pencairan cepat, hingga fleksibilitas tenor.

Baca Juga: Suku Bunga Pinjaman Bank BRI 2025: Temukan Informasi Terbaru

Sebelum mengajukan KTA, pastikan kamu memahami persyaratan dan ketentuan dari setiap bank agar tidak terbebani dengan cicilan yang sulit dibayarkan. Manfaatkan fasilitas ini dengan bijak dan sesuaikan dengan kemampuan finansialmu. Dengan perencanaan yang matang, pinjaman tanpa jaminan bisa menjadi solusi tepat untuk memenuhi berbagai kebutuhan tanpa harus mengorbankan aset berharga.

Jika kamu mencari solusi pinjaman online yang cepat, aman, dan fleksibel, JULO adalah pilihan yang tepat. Dengan proses pencairan dalam hitungan menit setelah approval, kamu bisa mendapatkan dana darurat tanpa menunggu lama. JULO menawarkan limit pinjaman hingga 50 juta rupiah, dengan tenor fleksibel hingga 9 bulan, serta bunga ringan 0,1% per hari, sehingga cicilan tetap terjangkau. Jangan ragu untuk mengajukan pinjaman melalui aplikasi JULO sekarang dan dapatkan kemudahan finansial tanpa ribet!