6 Cara Menabung untuk Beli Rumah dengan Gaji 5 Juta!
Mungkin banyak di antara kita yang berpikir, “Apakah mungkin membeli rumah dengan gaji hanya 5 juta per bulan?” Jawabannya adalah ya, mungkin! Walaupun gaji 5 juta mungkin terlihat terbatas, dengan perencanaan yang baik dan disiplin menabung, impian memiliki rumah sendiri bisa terwujud. Artikel ini akan memberikan panduan langkah demi langkah bagaimana menabung secara efektif untuk membeli rumah dengan gaji 5 juta. Yuk, lihat tips sukses menabung untuk beli rumah dengna gaji 5 juta berikut!
Mengapa Menabung untuk Beli Rumah itu Penting?
Memiliki rumah sendiri adalah impian bagi banyak orang. Rumah bukan hanya tempat berteduh, tapi juga investasi jangka panjang yang bisa memberikan keamanan finansial. Terlebih lagi, dengan memiliki rumah, kita bisa terhindar dari beban membayar sewa yang setiap tahun bisa naik. Dengan menabung dari sekarang, kamu sedang mempersiapkan masa depan yang lebih aman dan stabil untuk dirimu dan keluarga.
Hitung Pinjaman dan Tagihanmu
Tentukan jumlah dan tenor pinjaman
Rp300.000
Rp300.000
Rp50.000.000
Tenor bervariasi untuk setiap pengguna.
*Beberapa nominal pinjaman hanya dapat memilih tenor tertentu
Tagihan per bulan
Tagihan sudah termasuk biaya admin
Rp109.000
Persentase biaya per hari adalah 0.1%
Biaya per hari mungkin berbeda tergantung kredit skor setiap pengguna
Dana Cair
Jumlah dana yang akan masuk ke rekening kamu setelah biaya admin. Biaya admin bisa bervariasi.
Rp285.000
6 Tips dan Cara Menabung untuk Beli Rumah dengan Gaji 5 Juta!
1. Menentukan Target dan Jenis Rumah yang Diinginkan
Sebelum mulai menabung, kamu perlu menentukan rumah seperti apa yang sesuai dengan kemampuan finansialmu. Dengan gaji 5 juta per bulan, rumah sederhana di pinggiran kota mungkin menjadi pilihan yang lebih realistis dibandingkan rumah di tengah kota.
Berapa harga rumah yang sesuai dengan gaji 5 Juta? Biasanya, bank merekomendasikan agar harga rumah yang akan dibeli tidak lebih dari 3-5 kali gaji tahunanmu. Dengan gaji 5 juta per bulan, berarti kamu bisa mempertimbangkan rumah seharga 180 juta hingga 300 juta rupiah. Ini adalah perkiraan, tentu saja harga bisa bervariasi tergantung lokasi dan fasilitas.
Selain harga, lokasi rumah juga sangat penting. Rumah di pinggiran kota biasanya lebih terjangkau, namun pastikan akses transportasi dan fasilitas umum, seperti sekolah dan pasar, masih cukup dekat. Pilih rumah yang sesuai dengan kebutuhanmu dan keluarga.
2. Menghitung Kebutuhan DP (Down Payment)
Untuk membeli rumah, biasanya dibutuhkan DP sekitar 15-20% dari harga rumah. Misalnya, jika harga rumah yang kamu incar adalah 200 juta, berarti kamu perlu menyiapkan DP sebesar 30-40 juta. Bank atau lembaga keuangan biasanya mematok DP minimal 15%. Namun, semakin besar DP yang bisa kamu kumpulkan, semakin kecil cicilan bulanan yang perlu dibayar nantinya.
Dengan menabung 30% dari gaji bulananmu, kamu bisa menghitung berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mencapai target DP. Misalnya, jika kamu bisa menabung 1,5 juta per bulan, maka dalam waktu 2 tahun, kamu bisa mengumpulkan sekitar 36 juta. Dengan gaji 5 juta, mungkin perlu waktu 2-4 tahun untuk mengumpulkan DP. Sesuaikan dengan target harga rumah yang ingin kamu beli.
Baca juga: Cara Menabung Beli Rumah dengan Gaji 7 Juta!
3. Membuat Rencana Keuangan yang Realistis
Rencana keuangan adalah fondasi utama untuk menabung secara efektif. Berikut tips dalam membuat rencana keuangan yang realistis.
- Membedakan Kebutuhan dan Keinginan
Langkah pertama adalah memisahkan antara kebutuhan dan keinginan. Kebutuhan adalah hal-hal yang tidak bisa dihindari seperti makanan, transportasi, dan tagihan bulanan. Sementara itu, keinginan adalah hal-hal yang bisa ditunda, seperti makan di restoran atau membeli pakaian baru. - Menyusun Prioritas Keuangan
Setelah memisahkan kebutuhan dari keinginan, kamu bisa menyusun prioritas keuangan. Fokuskan pengeluaran pada kebutuhan dan kurangi pengeluaran untuk keinginan, sehingga lebih banyak uang bisa dialokasikan untuk menabung. - Mengurangi Pengeluaran Sehari-hari
Pengeluaran kecil yang terlihat sepele sebenarnya bisa menumpuk. Oleh karena itu, ada baiknya kamu melakukan penghematan di berbagai sektor. Cobalah untuk mengurangi frekuensi jajan di luar, belanja online, atau berlangganan layanan streaming yang tidak terlalu penting. Setiap penghematan kecil bisa membantu meningkatkan tabunganmu. - Mengalokasikan 30% Gaji untuk Tabungan Rumah
Ini adalah salah satu kunci utama dalam menabung. Dengan mengalokasikan 30% gaji, kamu akan memiliki dana yang cukup untuk DP dalam jangka waktu yang relatif cepat. 30% adalah angka ideal untuk menabung tanpa mengorbankan kebutuhan dasar. Ini juga memungkinkan kamu mencapai target dalam waktu yang masuk akal. - Evaluasi Rutin Terhadap Rencana Keuangan
Lakukan evaluasi setiap 6 bulan untuk memastikan rencana keuanganmu masih berjalan sesuai rencana.
4. Menabung Secara Konsisten dan Disiplin
Disiplin dalam menabung adalah hal yang paling sulit, tapi juga yang paling penting. Buatlah komitmen untuk menabung secara rutin setiap bulan. Berikut tips biar kamu bisa lebih konsisten nabung untuk beli rumah:
- Membuka Rekening Tabungan Khusus Rumah
Untuk memastikan bahwa tabunganmu tidak terpakai untuk hal lain, sebaiknya kamu membuka rekening tabungan khusus yang hanya digunakan untuk rumah. Memisahkan rekening akan membantu kamu mengontrol pengeluaran dan memastikan bahwa uang yang sudah ditabung tidak digunakan untuk kebutuhan mendadak. - Menetapkan Target Waktu Menabung
Menentukan target waktu adalah bagian penting dari perencanaan keuangan. Ini akan membuat kamu lebih fokus dan termotivasi. - Menjaga Komitmen dengan Rekening Terpisah
Dengan rekening terpisah, kamu juga bisa lebih termotivasi karena setiap kali melihat saldo tabungan rumah, kamu akan merasa semakin dekat dengan impianmu. - Memanfaatkan Investasi untuk Meningkatkan Tabungan
Selain menabung, kamu juga bisa mempertimbangkan investasi sebagai cara untuk mempercepat pertumbuhan tabunganmu. Beberapa investasi aman yang bisa kamu coba antara lain deposito, reksadana, atau emas. Pilih investasi yang sesuai dengan profil risikomu. - Memanfaatkan Bonus dan Tunjangan
Setiap kali mendapatkan bonus atau tunjangan, alokasikan sebagian besar untuk tabungan rumah. Bonus akhir tahun bisa menjadi tambahan yang signifikan untuk tabungan DP. Jangan tergoda untuk menghabiskannya pada hal-hal yang tidak penting. Selain bonus, kamu juga bisa mengalokasikan tunjangan lainnya seperti THR untuk mempercepat target DP. - Menghindari Hutang Konsumtif
Salah satu hal yang bisa menghambat impianmu membeli rumah adalah hutang konsumtif. Hindari utang kartu kredit atau pinjaman untuk hal-hal yang tidak penting.
5. Manfaatkan Program Subsidi Perumahan dari Pemerintah
Pemerintah menyediakan berbagai program subsidi perumahan untuk membantu masyarakat berpenghasilan rendah memiliki rumah. Proses pengajuan subsidi biasanya melalui bank atau developer yang bekerja sama dengan pemerintah. Pastikan kamu memenuhi syarat sebelum mengajukan.
Baca juga: Renovasi Rumah dengan Budget 10 Juta! Bisa Banget!
6. Mencari Penghasilan Tambahan
Jika menabung dari gaji utama masih terasa kurang, cobalah mencari penghasilan tambahan. Kamu bisa mencoba bisnis kecil-kecilan, menjadi freelancer, atau membuka jasa sesuai keahlianmu. Setiap tambahan penghasilan akan sangat membantu.
Sudah Siap Menabung untuk Beli Rumah dengan Gaji 5 Juta?
Menabung untuk membeli rumah dengan gaji 5 juta memang tidak mudah, tapi bukan berarti tidak mungkin. Dengan perencanaan yang matang, pengendalian diri, dan disiplin, impian memiliki rumah bisa terwujud. Ingat, setiap rupiah yang kamu tabung adalah langkah kecil menuju impian besar.
Perlu dana tambahan untuk DP dan beli rumah tapi belum ada tabungannya? JULO hadir sebagai jawaban dan solusi keuangan bagi para JULOvers. Kini, JULOvers tak perlu ragu atau cemas lagi menggunakan layanan kredit digital karena JULO sudah terdaftar secara resmi di Otoritas Jasa Keuangan atau OJK.
Fitur pinjaman online dari JULO bisa bantu kebutuhan finansialmu. Cara tarik dana online mudah di JULO sebagai berikut:
- Klik fitur ‘Tarik Dana’ di homepage aplikasi JULO.
- Masukkan jumlah dana online, jangka waktu tenor dan tujuan pinjaman dana online.
- Konfirmasi tarik dana online dengan PIN dan tanda tangan.
Selain aman dan terpercaya JULO Kredit Digital juga memiliki limit tinggi hingga Rp50 juta rupiah, JULOvers dapat melakukan cicilan ringan dengan tenor fleksibel 9 bulan dengan bunga rendah 0,1% per hari - sesuai dengan ketentuan dari Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia (AFPI).
Sehingga kamu tidak perlu takut dengan tambahan biaya dadakan serta tidak jelas yang membengkak! Selain praktik penagihan yang manusiawi serta tersertifikasi, di JULO juga bisa menyesuaikan tanggal pembayaran cicilan dengan tanggal gajian kamu. Dengan begitu, kamu bisa membayar cicilan dengan lebih mudah.
Butuh Dana Tambahan untuk Beli Rumah?
Dapatkan tambahan dana untuk beli rumah dengan JULO. Limit s/d 50 Juta dengan tenor hingga 9 Bulan. Bikin cicilan lebih ringan!
