Berapa Limit Kartu Kredit Mandiri untuk Pemula? Cek di Sini!

Bagi kamu yang baru memasuki dunia keuangan pribadi dan sedang mempertimbangkan untuk memiliki kartu kredit, nama Bank Mandiri tentu bukan hal yang asing. Sebagai salah satu bank terbesar di Indonesia, Bank Mandiri menawarkan beragam produk kartu kredit yang menyasar berbagai segmen nasabah, mulai dari pemula hingga profesional berpenghasilan tinggi. Buat kamu yang baru pertama kali ingin memiliki kartu kredit, Mandiri menyediakan beberapa pilihan kartu yang dirancang dengan fitur dan limit yang ramah bagi pengguna baru.

Kartu kredit sendiri bukan sekadar alat pembayaran, tapi bisa menjadi instrumen keuangan yang sangat membantu jika digunakan dengan bijak. Buat kamu yang suka belanja online, traveling, atau sekadar menikmati promo di restoran dan merchant favorit, kartu kredit bisa memberi banyak keuntungan. Dengan kartu kredit, kamu tidak perlu selalu membawa uang tunai, karena semua transaksi bisa dilakukan secara praktis. Selain itu, berbagai promo eksklusif yang ditawarkan oleh Bank Mandiri sering kali membuat pengeluaran kamu jauh lebih hemat dibandingkan pembayaran tunai atau debit.

Namun, di balik semua kemudahan tersebut, ada satu hal penting yang wajib kamu pahami sebelum mengajukan kartu kredit, yaitu limit kartu kredit. Limit ini adalah batas maksimal penggunaan dana di kartu kredit yang disetujui oleh bank. Pemahaman tentang limit kartu kredit sangat penting agar kamu tidak terjebak utang berlebihan dan tetap bisa mengelola keuangan dengan sehat. Maka dari itu, sebelum kamu memutuskan mengajukan, yuk cari tahu berapa limit kartu kredit Mandiri untuk pemula dan bagaimana cara mengelolanya dengan baik.

Baca Juga: Pinjaman KTA Syariah Online: Pilihan Bebas Riba & Proses Mudah

Apa Itu Limit Kartu Kredit?

Limit kartu kredit adalah batas maksimum dana yang bisa kamu gunakan untuk bertransaksi menggunakan kartu kredit. Limit ini ditentukan oleh pihak bank berdasarkan profil keuangan kamu, termasuk penghasilan bulanan, riwayat kredit sebelumnya, serta jenis kartu yang dipilih. Limit ini berfungsi sebagai kontrol agar penggunaan kartu tetap sesuai kemampuan finansial kamu.

Misalnya, jika kamu memiliki limit Rp10 juta, maka semua transaksi (termasuk belanja, cicilan, hingga tarik tunai) tidak boleh melebihi angka tersebut. Saat limit hampir habis, kamu harus melunasi sebagian tagihan agar bisa kembali bertransaksi. Inilah mengapa memahami limit kartu sangat penting agar kamu bisa menggunakan kartu kredit dengan bijak.

Hitung Pinjaman dan Tagihanmu

Tentukan jumlah dan tenor pinjaman

Jumlah Pinjaman

Rp300.000

Rp50.000.000

Tenor Kredit

Tenor bervariasi untuk setiap pengguna.

*Beberapa nominal pinjaman hanya dapat memilih tenor tertentu

Tagihan per bulan

Tagihan sudah termasuk biaya admin

Bunga 0%

Biaya per hari mungkin berbeda tergantung kredit skor setiap pengguna

Dana Cair

Jumlah dana yang akan masuk ke rekening kamu setelah biaya admin. Biaya admin bisa bervariasi.

*Biaya admin, bunga, dan tenor bervariasi untuk setiap pengguna

Download JULO App Sekarang *kamu akan diarahkan ke Google PlayStore untuk download JULO

Faktor-faktor Penentu Limit Kartu Kredit

Bank Mandiri menetapkan limit kartu kredit berdasarkan evaluasi menyeluruh terhadap kondisi finansial calon pemegang kartu. Beberapa faktor utama yang mempengaruhi besarnya limit awal antara lain:

• Penghasilan Bulanan
  Penghasilan menjadi indikator utama kemampuan membayar tagihan kartu kredit. Semakin besar penghasilanmu, semakin besar peluang mendapatkan limit awal yang lebih tinggi.
• Riwayat Kredit (Credit History)
  Jika kamu sebelumnya pernah mengambil pinjaman atau memiliki cicilan di bank atau lembaga keuangan lain, riwayat pembayaranmu akan dinilai. Kalau kamu selalu bayar tepat waktu, peluang mendapat limit lebih besar akan terbuka lebar.
• Jenis Kartu yang Dipilih
  Setiap jenis kartu kredit Mandiri memiliki kisaran limit yang berbeda. Kartu entry level tentu punya limit awal lebih rendah dibanding kartu premium.
• Kebijakan Internal Bank
  Selain faktor individu, Bank Mandiri juga punya kebijakan internal tentang pemberian limit berdasarkan kondisi ekonomi, risiko sektor, hingga profil risiko calon pemegang kartu.

Limit Awal vs Kenaikan Limit

• Limit Awal
  Limit yang diberikan saat kartu pertama kali disetujui, biasanya berdasarkan profil penghasilan dan risiko pemohon.
• Kenaikan Limit Berkala
  Jika kamu rajin menggunakan kartu, membayar tagihan tepat waktu, dan memiliki skor kredit yang baik, Bank Mandiri bisa menawarkan kenaikan limit secara berkala, baik melalui pengajuan langsung maupun penawaran otomatis dari bank.

Rekomendasi Kartu Kredit Mandiri Terbaik untuk Pemula & Limitnya

Kalau kamu baru mau mulai pakai kartu kredit, Mandiri punya beberapa pilihan kartu yang cocok buat pemula. Selain limitnya yang cukup fleksibel, fitur dan keuntungannya juga pas buat kebutuhan sehari-hari. Yuk, cek rekomendasinya di bawah ini!

1. Mandiri SKYZ Fleksibel Buat Belanja dan Traveling

Mandiri SKYZ bisa jadi pilihan tepat kalau kamu butuh kartu kredit serbaguna. Mau belanja harian, traveling, sampai makan di restoran favorit, semuanya bisa kamu nikmati pakai kartu ini.

Limit Awal: Rp2 juta - Rp300 juta

Keunggulan Mandiri SKYZ

• Cocok banget buat kamu yang aktif belanja online, hobi traveling, atau suka eksplor kuliner.
• Ada program reward yang menguntungkan, jadi setiap transaksi kamu bisa kumpulin poin.

Fasilitas Utama

• Poin reward bisa ditukar jadi tiket pesawat, voucher belanja, atau cashback.
• Diskon eksklusif di hotel, restoran, dan marketplace favorit kamu.
• Cicilan 0% di merchant tertentu.
• Dapat perlindungan asuransi perjalanan.

Kartu ini fleksibel dan cocok banget buat kamu yang mau mulai membangun riwayat kredit yang sehat.

2. Mandiri Livin’ Everyday - Kartu Kredit Praktis Langsung di Aplikasi Livin’

Buat kamu yang suka serba praktis, Mandiri Livin’ Everyday bisa jadi pilihan terbaik. Kartu ini terintegrasi langsung dengan aplikasi Livin’ by Mandiri, jadi kamu bisa pantau dan atur transaksi langsung dari satu aplikasi.

Limit Awal: Rp2 juta - Rp20 juta

Keunggulan Mandiri Livin’ Everyday

• Banyak promo menarik di restoran, kafe, supermarket, sampai e-commerce.
• Pas banget buat kamu yang aktif belanja kebutuhan harian pakai kartu kredit.

Fasilitas Utama

• Diskon di merchant favorit kamu.
• Cicilan 0% di merchant pilihan.
• Setiap transaksi otomatis dapat Livin’poin.
• Gratis iuran tahun pertama kalau kamu memenuhi syarat transaksi.

3. Mandiri Pertamina Mastercard - Paling Untung Buat Kamu yang Rutin Isi BBM

Kalau kamu sering bolak-balik isi BBM di SPBU Pertamina, Mandiri Pertamina Mastercard ini wajib kamu pertimbangkan. Kartu ini kasih banyak cashback dan promo menarik khusus buat pengguna kendaraan.

Limit Awal: Rp5 juta - Rp100 juta

Keunggulan Mandiri Pertamina Mastercard

• Dapet cashback BBM di SPBU Pertamina.
• Ada promo tambahan di merchant-merchant non-SPBU.

Fasilitas Utama

• Cashback hingga 5% di SPBU Pertamina.
• Diskon menarik di restoran dan e-commerce favorit.
• Cicilan ringan dengan bunga spesial.

Syarat Penghasilan: Rp5 juta per bulan
Iuran Tahunan: Rp400 ribu
Bunga: 2,25% per bulan
Denda Keterlambatan: 3% atau minimal Rp150 ribu

Baca Juga: Apa Risiko Pinjaman Pribadi Perorangan? Pahami Sebelum Mengajukan!

4. Mandiri Gold - Kartu Kredit Simpel Buat Pemula dengan Penghasilan Menengah

Kalau penghasilan kamu di kisaran Rp3 juta per bulan, Mandiri Gold bisa jadi pilihan yang pas. Proses pengajuannya relatif gampang, plus banyak promo belanja yang bisa kamu nikmati.

Limit Awal: Rp2 juta - Rp300 juta

Keunggulan Mandiri Gold

• Pengajuannya mudah, jadi cocok buat kamu yang baru mau punya kartu kredit.
• Promo belanja, diskon, dan cashback yang selalu update.

Fasilitas Utama

• Cicilan ringan hingga 36 bulan.
• Diskon dan cashback di berbagai merchant favorit.

Penghasilan Minimum: Rp3 juta per bulan
Iuran Tahunan: Rp300 ribu
Bunga: 2% per bulan
Denda Keterlambatan: 3% atau minimal Rp150 ribu

Dengan berbagai pilihan di atas, kamu tinggal pilih kartu kredit Mandiri yang paling sesuai sama kebutuhan dan gaya hidup kamu. Mulai dari yang serba praktis, spesialis cashback BBM, sampai yang ramah buat pemula, semua ada. 

Cara Mengajukan Kartu Kredit Mandiri untuk Pemula

Buat kamu yang baru pertama kali ingin mengajukan kartu kredit, Bank Mandiri bisa jadi pilihan yang pas. Prosesnya cukup mudah, asal kamu memenuhi syarat dan menyiapkan dokumen yang dibutuhkan. Yuk, simak langkah-langkahnya di bawah ini!

1. Syarat Umum Pengajuan Kartu Kredit Mandiri

Sebelum mengajukan, pastikan kamu memenuhi beberapa syarat berikut:

• Usia minimal 21 tahun untuk pemegang kartu utama, dan minimal 17 tahun untuk pemegang kartu tambahan.
• Memiliki penghasilan tetap minimal Rp3 juta per bulan.
• Memiliki KTP dan NPWP.

2. Dokumen yang Perlu Disiapkan

Agar proses pengajuan berjalan lancar, kamu perlu menyiapkan beberapa dokumen penting, yaitu:

• KTP yang masih berlaku.
• Slip gaji atau rekening koran sebagai bukti penghasilan.
• NPWP.

3. Cara Mengajukan Kartu Kredit Mandiri

Kamu bisa mengajukan kartu kredit Mandiri dengan dua cara, yaitu online dan offline. Pilih cara yang paling nyaman buat kamu.

a. Pengajuan Online

Kalau kamu lebih suka cara praktis, kamu bisa ajukan kartu kredit Mandiri secara online melalui:

• Website resmi Bank Mandiri.
• Aplikasi Livin’ by Mandiri.

Cukup isi formulir, unggah dokumen yang diminta, dan tunggu proses verifikasinya.

b. Pengajuan Offline

Kalau kamu lebih nyaman datang langsung, kamu bisa ajukan kartu kredit Mandiri di kantor cabang Mandiri terdekat. Jangan lupa bawa semua dokumen yang dibutuhkan, ya!

Butuh bantuan pilih jenis kartu yang paling cocok buat kamu? Jangan ragu cari info lebih lanjut di website Mandiri atau tanya langsung ke customer service Mandiri. Semoga pengajuan kartu kredit kamu lancar!

People Also Ask (PAA) Seputar Kartu Kredit Mandiri

• Berapa Limit Awal Kartu Kredit Mandiri untuk Pemula?
  Kalau kamu baru pertama kali punya kartu kredit Mandiri, limit awalnya biasanya berkisar antara Rp2 juta hingga Rp5 juta. Besaran limit ini tergantung dari jenis kartu yang kamu pilih dan profil keuangan kamu, termasuk penghasilan bulanan serta riwayat kredit sebelumnya kalau ada.
• Apakah Limit Kartu Kredit Mandiri Bisa Dinaikkan?
  Bisa banget! Kalau kamu sudah pakai kartu kredit Mandiri selama minimal 6 bulan dan selalu bayar tagihan tepat waktu, kamu bisa ajukan kenaikan limit. Mandiri akan mempertimbangkan riwayat transaksi, ketepatan pembayaran, dan kondisi finansial kamu saat ini sebelum menyetujui permintaan kenaikan limit.
• Apakah Penghasilan Rp3 Juta Bisa Punya Kartu Kredit Mandiri?
  Tentu bisa! Kalau penghasilan kamu Rp3 juta per bulan, kamu punya beberapa pilihan kartu kredit Mandiri yang cocok, misalnya Mandiri Gold atau Livin’ Everyday. Kedua kartu ini memang dirancang untuk kamu yang punya penghasilan di kisaran tersebut, jadi pengajuannya lebih mudah selama kamu memenuhi syarat lainnya.

Tips Menggunakan Kartu Kredit dengan Bijak

• Gunakan untuk Kebutuhan, Bukan Sekadar Keinginan

Kartu kredit memang praktis, tapi kamu perlu bijak dalam menggunakannya. Prioritaskan penggunaan kartu kredit untuk kebutuhan penting, bukan untuk memenuhi keinginan sesaat. Dengan begitu, kamu bisa mengontrol pengeluaran dan terhindar dari tagihan membengkak.

• Selalu Bayar Tagihan Penuh dan Tepat Waktu

Jangan cuma bayar minimum, ya! Usahakan selalu melunasi tagihan secara penuh sebelum jatuh tempo. Selain menghindari bunga yang terus bertambah, kebiasaan ini juga membantu menjaga skor kredit kamu tetap baik.

• Manfaatkan Promo dan Reward yang Ditawarkan

Kartu kredit punya banyak promo menarik, mulai dari diskon, cashback, hingga poin reward yang bisa kamu tukarkan. Kalau kamu jeli memanfaatkan promo-promo ini, kamu bisa lebih hemat saat berbelanja atau traveling.

• Hindari Menggunakan Limit Kredit Secara Maksimal

Meskipun limit kartu kredit kamu besar, bukan berarti harus digunakan sampai mentok. Menggunakan limit di atas 30% justru bisa berdampak buruk pada skor kredit kamu. Lebih baik gunakan secukupnya dan sisakan ruang untuk kebutuhan mendesak di masa depan.

Memiliki kartu kredit Mandiri sebagai pemula bisa menjadi langkah awal yang baik dalam membangun riwayat kredit sekaligus mengelola keuangan pribadi dengan lebih modern dan praktis. Bank Mandiri menawarkan berbagai pilihan kartu kredit yang ramah pemula, dengan limit yang disesuaikan dengan profil keuangan serta kebutuhan harian kamu. Pemahaman mengenai limit kartu kredit, mulai dari cara penentuan, faktor-faktor yang memengaruhinya, hingga potensi kenaikan limit di masa depan, menjadi aspek penting agar kamu dapat menggunakan kartu kredit secara optimal tanpa terjebak dalam masalah finansial.

Lebih dari sekadar alat pembayaran, kartu kredit Mandiri juga menghadirkan beragam manfaat tambahan berupa diskon, promo eksklusif, program cicilan, hingga reward poin yang bisa diakumulasikan untuk mendapatkan keuntungan lebih besar. Dengan memilih kartu yang sesuai, seperti Mandiri SKYZ untuk pecinta traveling, Mandiri Livin’ Everyday untuk belanja harian, atau Mandiri Pertamina Mastercard bagi pengguna kendaraan, kamu bisa merasakan kemudahan transaksi sekaligus menghemat pengeluaran secara efektif.

Baca Juga: Pinjaman OCBC NISP: Jenis, Syarat, dan Cara Pengajuannya

Namun, di balik semua kemudahan tersebut, kedisiplinan dalam mengelola kartu kredit tetap menjadi kunci utama. Menggunakan kartu kredit sesuai kebutuhan, membayar tagihan tepat waktu, serta memanfaatkan promo dengan cerdas adalah langkah penting agar manfaat kartu kredit bisa dirasakan secara maksimal tanpa mengorbankan stabilitas keuangan. Sebelum mengajukan kartu kredit Mandiri, pastikan kamu memahami syarat, fitur, serta kewajiban yang menyertainya agar keputusan finansial yang kamu ambil benar-benar sesuai dengan kondisi dan tujuan keuangan kamu di masa depan. Dengan pengelolaan yang bijak, kartu kredit Mandiri bukan sekadar alat pembayaran, tetapi juga mitra keuangan yang mendukung gaya hidup modern dan sehat secara finansial.

Tarik Dana Sekarang, Bayarnya Belakangan!

Bunga ringan, tenor hingga 9 bulan, limitnya hingga Rp50 juta. Tunggu apa lagi? Yuk, lakukan tarik dana sekarang!

Tarik Dana Sekarang

Selain kartu kredit, ada solusi keuangan lain yang nggak kalah praktis buat bantu memenuhi kebutuhanmu, yaitu JULO Kredit Digital. Buat kamu yang butuh dana tambahan tanpa ribet, JULO bisa jadi pilihan terbaik karena bebas jaminan dan proses pencairannya super cepat, bahkan cair dalam hitungan menit setelah disetujui. Dengan limit hingga Rp50 juta dan tenor fleksibel sampai 9 bulan, kamu bisa atur pinjaman sesuai kebutuhan. Nggak perlu khawatir soal bunga, karena JULO menawarkan bunga ringan mulai dari 0,1% per hari. Yuk, langsung ajukan pinjaman online di aplikasi JULO dan rasakan kemudahannya sekarang!